【醫療保險Lihkg】幾時買點樣買？解答10條連登仔醫保常見問題
連登Lihkg向來是香港最大型的討論區之一，聚集了不同年齡層、背景、性別的人士。而對於醫療保險，雖然絕大多數連登仔都反對購買，但也有部分人認同投保醫療保險有其必要。一下就為大家整合連登仔關於醫療保險的10條常見問題，再逐一客觀為大家解答，助你不論投保醫療保險與否，都可以做足功課才下決定。
1️⃣想買醫療保險有啲咩要注意？
如果你有興趣投保醫療保險，以下是一些需要注意的要點：
瞭解你的需求
在購買醫療保險之前，你需要瞭解自己的醫療需求。考慮你的年齡、健康狀況、家庭成員以及預期的醫療支出。這樣可以幫助你確定需要購買的保險類型和保額。
醫療保險類型
醫療保險有不同的類型，如基本醫療保險、綜合醫療保險和危疾保險等。瞭解每種類型的保險覆蓋範圍、限制和費用等信息，以便選擇適合你需求的保險。
保費
瞭解保險費用是非常重要的。詢問關於保險費用的問題，包括月費、年費、自付金額和豁免條款等。同時，也要注意是否有額外費用，例如手續費或管理費。
保障範圍
仔細閱讀保險合同中的條款和條件。瞭解保險的保障範圍、限制、不保事項和自付費等，以確保你需要的醫療費用能夠得到充分的保障。
醫療網絡
瞭解保險公司的網路提供商和醫療機構。確保你選擇的保險公司有與你常去的醫療機構合作的網路，這樣你就可以享受到網路內的優惠和便利。
投保流程和等候期
瞭解保險公司的申請流程和等候期。某些保險公司可能會要求進行健康檢查或審查你的醫療記錄。此外，一些保險公司可能會有等候期，在等候期內，你可能無法享受全部的保險福利。
理賠過程
瞭解保險公司的claim保險過程和要求。瞭解如何提出索賠申請，需要提交哪些文件和資料，以及理賠的時間和方式等。
保險公司信譽和聲譽
在購買保險之前，瞭解保險公司的信譽和聲譽。查看保險公司的評級、客戶評價和投訴記錄等信息，以確保你選擇的保險公司是可靠的。
2️⃣有儲錢習慣有冇需要買醫療保險？
即使你有儲蓄習慣，投保醫療保險仍然是值得考慮的，以下是一些理由：
香港醫療費用高昂
香港的醫療費用可能會非常昂貴，尤其是在面對嚴重疾病或意外傷害時。即使你有儲蓄，一次大額的醫療支出可能會對你的儲蓄造成巨大沖擊。醫療保險可以提供一定的保障，幫助你應對這些費用。
不可預見的風險
儘管儲蓄可以應對許多常見的醫療費用，但某些不可預見的風險可能會超出你的儲蓄能力。例如，罕見疾病的治療費用可能非常高昂。醫療保險可以為你提供額外的財務保障，以應對這些不可預見的風險。
扣稅優惠
既然你有儲蓄習慣，也說明你是一個頗為精打細算的人。以自願醫保為例，香港政府為了鼓勵大家防患於未然，為自己的健康做好準備，但凡是投保了獲認可的自願醫保計劃，都可就每張保單獲得每人最多HK$8,000扣稅額，適合希望扣稅，同時又希望為意外做足準備的人士。
無疑，有儲蓄習慣是明智的，但醫療保險可以為你提供額外的保障，幫助你應對高額醫療費用和不可預見的風險。購買醫療保險前最好咨詢專業人士或保險代理人，根據你的具體情況和需求，選擇適合的保險計劃。
3️⃣想幫小朋友買醫療保險，唔知點決定好？
為小朋友購買保險時，有幾個考慮因素是需要注意的，包括：
醫療保險的需求
小朋友和大人一樣會有生病和受傷的風險，而且由於小朋友的危機意識較低，他們更容易生病和受傷。因此，為小朋友購買一份醫療保險可以為他們的醫療費用提供安全網，讓父母可以考慮為他們選擇私營醫療機構，讓患病的小朋友獲得更即時的醫療服務。
開始規劃的時間
小朋友的醫療保險愈早開始規劃愈好。一般來說，父母可以在初生嬰兒15天大時為他們投保醫療保險。預早投保的好處包括及早獲得醫療保障，減輕父母的醫療費用負擔，以及減低日後投保時增加不保事項的機會。如果在嬰兒時期已為小朋友購買了自願醫保，即使小朋友之後確診投保時未知的已有疾病或先天性疾病，他們仍有機會繼續獲得醫療保險保障。
醫療保險的比較因素
在為小朋友選擇醫療保險時，可以考慮以下3個因素：
- 病房級別：考慮醫療保險所保障的病房級別，例如普通病房、半私家房和私家房。根據個人財政能力和小朋友的需要，選擇適合的病房級別。
- 陪床費及私家看護等開支：留意保障範圍是否包含陪床費用，以及是否保障住院期間以及出院後的私家看護費用。這可以讓父母更放心地照顧患病的小朋友。
- 自付費選項：根據個人情況，評估僱員醫療保險是否涵蓋員工家屬，並選擇合適的自付費，以填補小朋友的醫療開支缺口，同時減輕父母的保費開支。
4️⃣父母已經有醫療保險，如何為他們優化現有保險組合？
定期審視保險組合是很重要的，如果你的父母年輕時曾投保醫療保險，有關保障及保額可能已不適用於現今情況。針對這個情況，以下是一些建議：
考慮保險類型
根據父母的具體需求，考慮購買適合的保險類型。可以選擇綜合醫療保險，它提供更全面的保障，包括住院費用、手術費用、門診費用等。此外，也可以考慮購買重大疾病保險，以提供額外的保障。
評估現有保單
評估父母目前擁有的舊式醫保保單，並瞭解保額是否足夠應對現實的醫療費用。如果保額較低，可以考慮補充購買其他醫療保險，以提高保障水平。
考慮附加保險
一些保險公司提供附加保險項目，如住院津貼、門診津貼、康復護理等。這些附加保險可以增加額外的保障，並提供更全面的醫療支持。
考慮保費和保障的平衡
在選擇保險計劃時，需要平衡保費和保障之間的關系。確保保費在你的財務承受範圍內，同時提供足夠的保障，以應對可能的醫療費用。
5️⃣買醫療保險為何要做健康申報？漏報怎麼辦？
醫療保險進行健康申報的目的是為了保險公司瞭解受保人的健康狀況，評估風險並確定保險費率。通過健康申報，保險公司可以瞭解到受保人的已知健康問題、患過的疾病、正在接受的治療以及藥物使用情況等。
漏報健康問題可能會導致以下問題：
- 保單無效：如果受保人故意或無意地漏報了重要的健康問題，保險公司可能會認為申請是欺詐行為，並有權拒絕支付賠償或解除合同。
- 索償遭拒絕：如果受保人在申請時沒有披露某些健康問題，當發生與這些問題相關的索賠時，保險公司可能會拒絕賠付。
- 保費調整：保險公司可能會根據受保人的健康狀況調整保費。如果受保人漏報了健康問題，保險公司可能會發現並要求調整保費。
如果發現自己在申請醫療保險時漏報了健康問題，以下是一些建議：
- 與保險公司聯絡：盡早與保險公司聯絡，說明你的疏忽，並提供準確的信息。保險公司會評估情況並決定如何處理。
- 確保誠實回答：與保險公司交流時保持誠實和透明，解釋為何漏報了健康問題，並說明這是無意的錯誤。
- 遵守合同條款：遵守合同條款，按照保險公司的要求提供所需的文件和信息。
6️⃣儲蓄型醫療保險是否不會加保費？
儲蓄型醫療保險通常是一種組合型的保險產品，結合了醫療保險和儲蓄或投資組件。具體是否會增加保費取決於該特定保險產品的設計和保險公司的政策。
在儲蓄型醫療保險中，一部分保費用於支付醫療保險的保障部分，而另一部分則用於儲蓄或投資組件。這樣的儲蓄或投資組件可以作為累積的現金價值，用於支付未來的醫療費用或其他目的。
雖然儲蓄型醫療保險的保費可能會較高，但它提供了儲蓄或投資的額外福利。因此，與傳統的醫療保險相比，儲蓄型醫療保險可能會在保費方面有所增加。
然而，具體的保費情況會因保險公司、保險計劃的類型和範圍以及個人的年齡、健康狀況等因素而有所不同。因此，在購買儲蓄型醫療保險之前，最好與保險公司或保險代理人咨詢，瞭解該產品的保費結構和具體費用。
7️⃣醫療保險越早買越好？
沒錯，一般而言，醫療保險確實是越早買越好，以下是一些理由：
年輕時更容易通過核保
年輕時的健康狀況通常較好，沒有或較少的潛在健康問題，換句話說，就是更容易通過核保，不會因為曾患上某些疾病，而被迫繳付較高保費或是增加不保事項。
保費較低
購買醫療保險時，保費是根據年齡和健康狀況等因素確定的。年輕人通常具有較低的保費，因為他們的醫療風險較低。隨著年齡的增長和可能的健康問題增加，保費可能會上升。
提前積累等候期
某些醫療保險可能會對某些疾病或手術施行等候期，即在購買保險後需等待一段時間才能享受相關的保險福利。通過早期購買醫療保險，可以提前開始累積等候期，以便在將來需要時能夠享受保險福利。
長期保障
購買醫療保險早可以提供長期的保障。醫療費用是一個不斷增長的風險，隨著年齡的增長，可能面臨更多的健康問題和醫療需求。通過早期購買醫療保險，可以確保在未來的醫療費用方面有更好的經濟保障。
8️⃣買兩份醫療保險係咪會保障重覆，即係無用？
不是的，如果你投保了兩份醫療保險，其實可以採用「claim兩次」的索償策略，但有一些注意事項需要考慮：
公司醫保＋個人醫保
如果你是打工一族，公司通常會提供公司醫療保險作為福利。然而，有些人可能會自行加購一份個人的醫療保險，以加強保障。在這種情況下，你可以先向公司醫保索賠，然後將索賠文件提交給個人醫保的保險公司進行第二次索賠。
個人醫療保險 x 2
如果你擁有兩份個人醫療保險，你可以自由決定先向哪間保險公司申請索償。除了基本文件外，你只需額外遞交由第一間保險公司發出的賠償表及醫療收據正本（或核實副本）到第二間保險公司作審批。
9️⃣退休還是否需要投保醫療保險？
答案是肯定的，退休後仍然有必要考慮購買醫療保險。以下是一些原因：
退休後的醫療費用增多
隨著年齡的增長，退休後可能面臨更多的健康問題和醫療需求。醫療費用通常會隨著年齡的增長而增加，購買醫療保險可以提供經濟保障，幫助支付醫療費用。
或會患上長期疾病
退休後，可能面臨需要長期護理的風險，例如在日常生活活動中需要幫助、慢性疾病導致的長期護理需求等。而一份保障全面的醫療保險，就可以提供經濟保障和支持，以應對這些情況。
全球性醫療保障
退休後，可能有更多的時間進行旅行和參與各種活動。購買醫療保險，例如是自願醫保，保障覆蓋全球的醫療費用 (精神治療除外)，讓老人家旅遊時可以更安心無憂。
🔟保險邊樣最抵玩？醫療定危疾？
買保險並不是講求「抵唔抵」，而是「適不適合」，為此，在醫療保險和危疾保險之間做選擇時，應該從個人的需求和情況出發。以下是醫療保險和危疾保險的一些特點，以幫助你做出決策：
醫療保險
- 保障範圍：醫療保險主要用於支付醫療費用，包括門診治療、住院費用、手術費用、藥物費用等。具體的保障範圍會根據保險計劃的內容而有所不同。
- 賠償方式：醫療保險可以幫助支付醫療費用的一部分或全部，減輕個人的經濟負擔。
- 健康保障：醫療保險可以在意外事故或疾病發生時提供及時的醫療服務，確保及時治療和護理。
- 年齡和健康狀況：購買醫療保險時，個人的年齡和健康狀況會影響保費和保險申請的批準。
危疾保險
- 保障範圍：危疾保險主要針對嚴重疾病，如癌症、心臟病、中風等。如果被確診患有保單所列的重疾，保險公司會根據合同規定給付一筆保險金。
- 賠償方式：危疾保險提供一次性的保險金給付，可以用於支付治療費用、康復費用、生活費用等，幫助緩解因患重疾帶來的經濟負擔。
- 生活保障：危疾保險可以提供額外的生活保障，幫助應對治療期間或康復期間的財務需求，保證生活的持續性。
- 嚴重疾病風險：危疾保險適用於那些希望在患重疾時獲得一次性的經濟援助的人群。
最終的決策應該基於你的個人需求和預算。一般來說，醫療保險可提供全面的醫療保障，而危疾保險則專註於對嚴重疾病的經濟保護。你也可以考慮綜合考慮兩者，根據自己的需求選擇合適的保險組合。
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