【醫療儲蓄保險】比純保障更好？了解運作、回報計算及優缺點
醫療儲蓄保險是甚麼？
醫療儲蓄保險是一種結合醫療保險和儲蓄元素的保險產品，旨在為受保人提供醫療保障的同時，還能讓他們按年累積和儲蓄資金。
醫療儲蓄保險通常由私人保險公司提供，其運作方式如下：
保險公司會將保費放入資金池，當受保人需要索償時，保險公司會從資金池中撥款作出理賠。儲蓄醫療保險的回報主要體現在以下兩個方面：
- 醫療保障：儲蓄醫療保險提供醫療保障，當受保人需要醫療服務時，保險公司會支付相應的醫療費用。回報的計算方式是根據實際使用的醫療費用和保險公司的理賠比例來計算。
- 儲蓄增值：儲蓄醫療保險的保費會被放入資金池，保險公司會根據投資策略和市場狀況來增值這些資金。回報的計算方式通常是根據資金池的增值幅度來計算。
醫療儲蓄保險有甚麼好處？
醫療儲蓄保險具有以下好處：
醫療保障
醫療儲蓄保險提供了基本的醫療保障，保護受保人在面對突發的醫療問題時不會承擔過大的財務負擔。這包括醫療治療、住院費用、手術費用等。
儲蓄和投資
醫療儲蓄保險中的儲蓄元素使受保人能夠在未使用醫療服務時累積資金。這些資金可以用於支付保險不涵蓋的醫療費用，例如自費醫療服務、處方藥物等。同時，儲蓄部分還可以被投資以實現資本增值。
彈性儲蓄選擇
醫療儲蓄保險通常提供不同的計劃選擇，以滿足不同的需求和預算。受保人可以根據自己的情況和偏好選擇適合的保險覆蓋範圍、儲蓄金額和投資選項。
累積財富
透過醫療儲蓄保險，受保人可以長期儲蓄和累積資金，以應對未來可能的醫療開支。這有助於建立一個財務備用金，提供額外的經濟保障。
醫療儲蓄保險如何運作？
儲蓄成份的醫療保險通常運作如下：
保費支付
受保人每個保期需支付一定的保費，這些保費包括了醫療保險部分和儲蓄部分。一部分保費用於支付醫療保險的保險費用，用於提供基本的醫療保障；另一部分則用於儲蓄和投資。
儲蓄帳戶
醫療儲蓄保險通常會為受保人設立一個儲蓄帳戶。一部分保費會被存入這個儲蓄帳戶中，形成受保人的個人儲蓄金額。這些儲蓄金額可以用於支付保險不涵蓋的醫療費用。
投資增值
儲蓄帳戶中的資金通常會被投資，以實現資本增值。投資方式和選項可能因保險公司和計劃而異，包括股票、債券、基金等。受保人可以從投資收益中獲得額外的資金增長。
如何計算醫療儲蓄保險的回報？
儲蓄型醫療保險的回報計算方式因保險產品而異，不同的保險公司和產品可能有不同的計算方式，例如：
保證利率
有些醫療儲蓄保險產品會提供保證利率，回報計算方式是根據保證利率和保費支付期間來計算。
非保證利率
其他醫療儲蓄保險產品可能沒有保證利率，回報計算方式是根據實際的投資收益和保費支付期間來計算。
退保價值
醫療儲蓄保險通常具有退保價值，即在特定條件下，受保人可以選擇退還部分或全部的保費。回報計算方式是根據退保價值和保費支付期間來計算。
總之，醫療儲蓄保險的回報計算方式是根據具體的保險產品和條款來定的。建議在購買醫療儲蓄保險之前，仔細閱讀保險合同，了解相關的回報計算方式和條款細節。
儲蓄醫療保險回報利率計算例子
例子一：保證回報型醫療儲蓄保險
產品類型 | 保證回報型醫療儲蓄保險 |
保障期限 | 20年 |
保費繳付形式 | 每年繳付 |
保證回報率 | 每年保證回報率為3% |
保險金額 | 每年保險金額為HK$10,000 |
回報計算 | 每年的保證回報率為3%，所以每年的回報金額為HK$10,000的3%，即HK$300。在20年的保障期限內，總回報金額為HK$300 × 20年 = HK$6,000。 |
例子二：投資型醫療儲蓄保險
產品類型 | 投資型醫療儲蓄保險 |
保障期限 | 30年 |
保費繳付形式 | 每月繳付 |
保證回報率 | 預期每年平均回報率為4% |
保險金額 | 每月保險金額為HK$1,000 |
回報計算 | 根據預期每年平均回報率為5%，每月保險金額為HK$1,000，所以每年的回報金額為HK$1,000 × 12個月 × 5% = HK$600。在30年的保障期限內，總回報金額為HK$600 × 30年 = HK$18,000。 |
例子三：結合投資和保障的醫療儲蓄保險
產品類型 | 結合投資和保障的醫療儲蓄保險 |
保障期限 | 10年 |
保費繳付形式 | 一次性繳付 |
保證回報率 | 預期每年平均回報率為4% |
保險金額 | 一次性繳付金額為HK$50,000 |
回報計算 | 根據預期每年平均回報率為4%，一次性繳付保費為HK$50,000，所以每年的回報金額為HK$50,000 × 4% = HK$2,000。在10年的保障期限內，總回報金額為HK$2,000 × 10年 = HK$20,000。 |
儲蓄醫療保險有甚麼缺點？
醫療儲蓄保險是一種結合儲蓄和保險功能的保險產品，它可以提供醫療保障同時累積價值。然而，醫療儲蓄保險也有一些缺點需要考慮。
以下是一些常見的醫療儲蓄保險的缺點：
保費較高
醫療儲蓄保險的保費通常較高，這可能對一些人造成經濟壓力，尤其是對於收入較低或沒有閒置資金的人來說。
需要長期持有
醫療儲蓄保險需要長期持有才能獲得最大的效益。如果在現金價值還沒有超過已支付保費的時候退保，可能會造成損失。
醫療保障有限
醫療儲蓄保險的主要功能是提供醫療保障和資產增值，但其保障功能相對較弱。如果您需要更全面的保障，例如意外保險或重大疾病保險，可能需要額外購買其他保險產品。
需要承擔市場風險
醫療儲蓄保險的投資收益可能會受到市場波動的影響，如果市場表現不佳，投資收益可能會受到損失。此外，保險公司的破產風險也需要考慮，醫療儲蓄保險雖然受到保險法的保護，但如果保險公司破產，可能會對保單權益產生影響。
總的來說，醫療儲蓄保險有其優勢和缺點，並不適合所有人。在考慮購買醫療儲蓄保險之前，您應該仔細評估自己的財務狀況、風險承受能力和保障需求，並考慮其他保險產品的選擇。
醫療儲蓄保險VS純保障：哪個更好？
醫療儲蓄保險和純保障醫療保險各有其優點和適用人群，取決於個人的需求和偏好。
以下是兩者的特點和適用人群：
醫療儲蓄保險
醫療儲蓄保險結合了醫療保障和儲蓄元素。保費一部分用於支付醫療保險費用，另一部分用於儲蓄和投資，形成受保人的個人儲蓄金額。這些儲蓄金額可用於支付保險不涵蓋的醫療費用。
醫療儲蓄保險適合那些希望在同時獲得醫療保障的同時，能夠儲蓄和管理自己的醫療開支的人。如果你希望有一個財務備用金，用於應對未來的醫療支出，並且願意主動儲蓄和投資，醫療儲蓄保險可能是一個不錯的選擇。
純保障醫療保險
純保障醫療保險主要提供醫療保障，保護受保人在面對突發醫療問題時不承擔過大的財務風險。它通常沒有儲蓄元素，保費主要用於支付保險費用，以換取更全面的醫療保障。
純保障醫療保險適合那些希望獲得全面醫療保護的人。如果你擔心可能面臨高額醫療費用的風險，或者希望確保在重大醫療事件發生時得到充分的保障，純保障醫療保險是一個不錯的選擇。
最終的選擇取決於個人的財務狀況、風險承受能力、醫療需求和儲蓄目標。建議在選擇保險計劃之前，評估自己的需求、研究不同計劃的條款和規定，並與保險專業人士討論，以做出符合個人情況的明智選擇。
🤔自願醫保有儲蓄成份嗎？
自願醫保不包含儲蓄成份，以純保障形式提供住院保障。
自願醫保屬於消費型保費的一種形式，這意味著已繳納的保費不會用於儲蓄或累積任何保單價值，即使從未提交索償申請，也無法取回已繳納的保費。
4類人不適合醫療儲蓄保險
醫療儲蓄保險是一種結合儲蓄和保險的產品，但並不適合所有人。
以下是一些不適合購買醫療儲蓄保險的人群：
收入不高
醫療儲蓄保險通常需要支付一定的保費，如果每月收入或流動資金較少，可能無法負擔這些費用。
已經有其他完善醫療保險
如果已經擁有其他醫療保險計劃，並且該計劃已經提供了足夠的保障，那麼購買醫療儲蓄保險可能會重複支付保費，導致保障重疊，無法獲得額外的保障，多此一舉。
需要高醫療保障的人
醫療儲蓄保險的保障金額通常相對較低，無法滿足需要高額保障的人的需求。對於這些人來說，購買傳統的醫療保險可能更為適合。
對投資回報有較高要求的人
醫療儲蓄保險的投資回報相對較低，如果對投資回報有較高要求的人，可能會尋找其他投資工具來實現更高的回報。
VHIS101產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。
VHIS101平台上之任何資訊（「VHIS101資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。VHIS101資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
VHIS101資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。VHIS101集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。VHIS101集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性
幫你格價！整合全港雙11自願醫保投保優惠
