買自願醫保定危疾保?了解兩者分別、保障範圍及限制

買自願醫保定危疾保?了解兩者分別、保障範圍及限制

人開始老的其中一個特徵,就是漸漸會從日常大小事中得到不少感悟。舉例來說,前幾日我和朋友去買飯,雖然肚子已經餓到咕咕聲,但兩人還是站在餐廳門口,糾結了許久應該買「叉雞飯」還是「蔥油雞扒飯」。這個時候我就不禁感歎,區區40多塊的午餐已經要考慮這麼久,更何況是每月保費上百甚至上千的保險呢?

偶爾都會聽到有人討論應該買自願醫保還是危疾保險,又或者是應該同時買齊兩份。這篇文章就和大家講講自願醫保和危疾保險的產品設計、保障範圍、賠償方式等一些主要區別,希望幫到你決定哪個配搭才最適合現階段的自己。

自願醫保:涵蓋不同主要開支的醫療保險

醫保,是指醫療保險,旨在支援投保人的日常醫療開支,包括門診和住院保障,覆蓋了診療費用、藥品費用、手術費用等,以幫助個人應對醫療支出,確保他們可以獲得合適的醫療治療而不受財務壓力。

而受政府食衛局監管的自願醫保正是醫療保險,保障主要涵蓋住院治療,可以覆蓋包括先天性疾病、診斷成像檢測、精神科住院治療等方面的費用,對投保人來說是更有規範的醫療保險產品。

自願醫保通常有標準和靈活兩種計劃,標準計劃提供最低要求的保障,包括最低限額的病房和膳食費用,而靈活計劃則提供更高的保障和可選的附加保障項目,方便投保人可以更好地根據自己的需求,選擇合適的醫療保險計劃。

需要注意的是,作為一份住院醫療保險,自願醫保的保障範圍聚焦於住院治療的費用,如手術、住院房間、膳食、藥物等費用。如果你對日常門診治療有較高需要,通常需要額外的醫療保險,例如是公司醫保或門診醫保來索償費用。

危疾保險:只保障指定嚴重疾病的保險

危疾保險,又稱重大疾病保險或重疾險,是一種旨在提供金錢上的保險產品,以應對被保險人罹患嚴重疾病或重大疾病時可能產生的高昂醫療費用和生活開支。這種保險通常不是針對常規醫療費用,而是專門為罹患指定嚴重疾病,例如癌症、心臟病、中風、腎衰竭等的患者提供經濟支持。

危疾保險通常會在患者確診指定疾病時,給予一筆過賠償金,變相提供了一種經濟安全網,讓受保人可以靈活支配資金,既可以用於支付醫療費用、康復治療、護理費用,也可以選擇用作還清貸款或維持日常生活開支。

你需要同時投保自願醫保和危疾保險嗎?

當考慮是否需要同時投保自願醫保和危疾保險時,可以想象它們就像是你的健康保護團隊中的兩位重要成員。

自願醫保就像是你的日常醫療好朋友,他們總是在你身邊。當你不舒服、需要看醫生、驗血、做手術,或者甚至是買藥的時候,他們會為你提供幫助。這就像是有一位朋友總是願意借你錢,幫助你渡過短期的經濟難關。自願醫保能確保你在生活中不受常見健康問題的困擾,因為它會承擔大部分日常醫療費用,讓你無需為醫療開支擔心。

危疾保險則像是你的緊急備用方案。它是那位備受信任的親戚,當你突然面臨重大挑戰時,他會提供堅實的支持。想象一下,如果你不幸被診斷患有癌症或中風,需要支付高昂的治療費用和康復費用。這時危疾保險會像一把遮風擋雨的傘,為你提供一次性的賠償金,幫助你應對這些巨額開支,甚至還清貸款,確保你的生活質量不會因財務擔憂而受到影響。

所以,當你考慮是否需要同時擁有自願醫保和危疾保險時,可以把它們看作是你健康的兩位得力助手,一個能少量多次地給予幫助,另一個則能大量少次地施予援助。根據你的需求和預算,你可以選擇其中一個,或者讓他們一同保護你的健康和財務安全。

還是不肯定?比較自願醫保和危疾保險分別

自願醫保和危疾保險是兩種不同類型的保險,它們的主要區別在於目的、覆蓋範圍和賠償方式:

自願醫保VS危疾保險:保險用途

自願醫保:自願醫保的主要目的是覆蓋日常醫療費用,包括看病、住院、手術、處方藥物、常規檢查等。它旨在確保當你生病或需要醫療幫助時,你能夠獲得合理的醫療照護而不必擔心高昂的醫療費用。

危疾保險:危疾保險的主要目的是提供金錢上的保障,以應對被保險人罹患重大疾病(如癌症、心臟病、中風、肝病等)時可能產生的高昂醫療費用、康復治療、生活開支等。它通常提供一次性賠償金,可以用於個人自由支配,如還清貸款、支付生活費用等。

自願醫保VS危疾保險:保障範圍

自願醫保:自願醫保主要覆蓋與醫療治療有關的費用,包括住院、藥物、醫生費用等。它覆蓋了各種健康問題,從感冒和流感到慢性疾病。

危疾保險:危疾保險主要覆蓋了合同中明確定義的特定嚴重疾病,例如癌症、心臟病、中風、腎病等,並不會保障一般健康問題,而是專注於重大疾病的風險。

自願醫保VS危疾保險:賠償方式

自願醫保:自願醫保在你需要醫療照護時提供直接的財務支持。你可以使用它來支付診療費、藥費、住院費用等,在你生病或需要醫療治療時,提供實報實銷的財務支持。

危疾保險:危疾保險提供一次性的賠償金,當你被診斷患有覆蓋範圍內的嚴重疾病時,保險公司會支付這筆款項。你可以自由使用這筆賠償金,例如用於支付醫療費用、康復治療、生活費用,或者清償債務。

5個問題搞清楚你需要自願醫保還是危疾保險

買保險是一個需要深思熟慮的過程,如果你仍是不知道自己需要自願醫保還是危疾保險,甚至是在十五十六應否同時投保兩者的話,不妨考慮以下幾個問題,以幫助你更好地評估自己的需求:

問題一:你是否經常住院?

 如果你有慢性疾病或經常住院就醫,自願醫保可能對你更有用,事關自願醫保可以幫助你支付常規住院醫療費用,如膳食費、手術費、藥費甚至是入院前後的門診。

問題二:你是否擔心突然患上嚴重疾病?

 如果你擔心罹患嚴重疾病,例如是癌症、心臟病、中風等疾病的話,危疾保險可能更適合你。它提供了金錢上的保障,以應對這些重大健康挑戰。

問題三:你的家庭財務狀況如何? 

考慮你的經濟狀況。如果你的財務狀況允許,同時擁有自願醫保和危疾保險可能是最佳選擇,以全面覆蓋醫療費用和重大疾病的風險。

問題四:你是否有家中經濟支柱?

 如果你有家人或受贍養人需要你的經濟支持,危疾保險可以確保你的家庭在你罹患重大疾病時不會受到財務困擾。

問題五:你的年齡和健康狀況如何? 

年齡和健康狀況是考慮保險需求的關鍵因素。年輕且健康的人可能更需要自願醫保,而年長或健康狀況不佳的人可能更需要危疾保險。

問題六:你的生活方式是否涉及特殊風險?

 如果你自認有不健康的生活方式,危疾保險可能更為重要,因為患上嚴重疾病的方向可能比一般人更高,而一份危疾保險正可以應對這些突發風險。

自願醫保VS危疾保常見問題

自願醫保的保障範圍並不是根據疾病而定,而是以治療情況為準 —— 只要是符合資格的住院醫療開支,就可以獲得賠償。

換言之,小至傷風感冒,大至癌症中風等危疾,只要是有需要住院接受治療,都可以向自願醫保申請索償,只是索償的金額可能設有上限,而且只限於實報實銷的賠償。

不少人擔心同時投保自願醫保和危疾保險,等同於消費買了兩個一模一樣的套餐,超出個人實際需要。

但其實自願醫保和危疾保險不論索償條件還是機制都不一樣,前者為實報實銷,後者為一筆過賠付,單是這點便能保障你在患病路上的不同需要,因此,並不會出現保障重疊的問題。

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