【醫保VS危疾保】首選邊份好？不保事項、保費、理賠分別逐個數
有句話說得好，「保險買了不吃虧，不買保險吃虧連篇」。在現代社會，我們越來越珍視自身和家人的安全和健康，而醫療保險和危疾保險就像是我們的防護網，為我們提供了必要的保障。但是，選擇哪一種保險，就像是選擇午餐吃什麼一樣，需要考慮個人的口味和需求。究竟你需要醫保還是危疾保？怎樣選擇和組合才是最明智的做法？
醫療保險是甚麼？
醫療保險是一種保險產品，旨在為受保人提供醫療費用的賠償保障，而自願醫保就是醫療保險的其中一個例子。通過投保醫療保險，受保人可以享受在醫院或診所接受治療所產生的醫療費用的賠償。醫療保險的保障範圍包括但不限於住院費用、手術費用、藥品費用、診療費用等。
不同的醫療保險產品可能提供不同的保障範圍和保障金額，投保前需要仔細閱讀保險條款以了解具體的保障內容。
危疾保險是甚麼？
危疾保險是一種保險產品，旨在為受保人提供在罹患某些危急疾病時的收入保障。通過投保危疾保險，當受保人被診斷患有保險條款所列出的某種危急疾病時，保險公司會支付一筆固定的賠償金給受保人，受保人可以自由使用這筆賠償金，例如支付醫療費用、還清債務、支付生活費用等。
危疾保險通常保障的疾病包括但不限於癌症、心臟病、中風等嚴重疾病，視乎各保險公司和保險產品的條款及細則。
自願醫保會為危疾提供保障嗎？
一般而言，自願醫保的保障範圍包括診療費用、住院費用、手術費用、藥品費用等，也包括一些其他的附加保障，例如住院津貼、手術津貼、重疾住院津貼等。有些自願醫保靈活計劃也會提供危疾附加保障，專門為癌症、心臟病、腦中風等高風險、高治療費用的疾病而設。
儘管自願醫保的保障範圍包括嚴重疾病，但是與危疾保險相比，自願醫保的賠償金額可能會低很多，舉例來說，手術費的年度賠償上限為數萬至數十萬左右。
另一邊廂，危疾保險是專門為危急疾病提供賠償保障的產品，當受保人被診斷患有保險條款所列出的某種危急疾病時，保險公司通常會支付一筆以數百萬計的固定的賠償金給受保人，受保人既可用作支付醫療開支，也可以用來繳付其他生活必須開支。
總的來說，醫療保險和危疾保險都是重要的保險產品，可以為你和你的家人提供重要的保障。選擇投保哪種產品，需要根據個人和家庭的實際情況進行仔細的比較和評估。
醫保和危疾保有何分別？7大差異
如果你希望在醫保和危疾保之間「二揀一」，第一步就是要搞清楚醫療保險和危疾保險的分別。以下為你列出醫保和危疾保的7大不同之處：
分別#1：產品設計
醫療保險屬於賠償型保險，而危疾保險則屬於固定保額保險。醫療保險是根據實際醫療費用支付的，而危疾保險則是在確診後給付整額保額。
分別#2：賠償用途
醫療保險的主要作用是為受保人提供醫療費用的賠償保障，以減輕每次因意外或疾病所帶來的醫療負擔。而危疾保險的目的則是透過提供賠償來幫助受保人暫時維持生計，讓受保人即使因患病而需要暫停工作，也可以有賠償金來替代原本的收入來源。
分別#3：保障範圍
醫療保險通常針對多種疾病或意外提供保障，例如感冒、骨折、癌症等等。而危疾保險只對特定的嚴重疾病提供保障，例如僅局限於癌症、中風、心臟病等等。
分別#4：續保方式
醫療保險通常需要每年續保，而危疾保險則視保險公司而定，有的提供每年續保，有的則可能每25年續保一次，甚至是可以「供斷」。
分別#5：生存期
醫療保險通常沒有生存期 (又稱為存活期)，基本上只要是合資格的醫療開支，就能獲得賠償。而危疾保險則設有生存期，即確診後需要存活一段時間（例如30天、90天等）才能申請理賠，如果在生存期間內去世，保險公司可能不會賠償。
分別#6：理賠方式
醫療保險會在確認收妥治療單據及證明後，以「實報實銷」的方式進行理賠，而危疾保險則是在受保人確診後，一次過繳付大額賠償金。
分別#7：適用對象
醫療保險可以提供個人或家庭的保障，而危疾保險只能以個人名義投保，不能為家庭或團體購買。
醫保VS危疾保：究竟點揀好？
選擇醫療保險和危疾保險是一項重要的決策，因為這些保險可以為你和你的家人提供重要的保障。在選擇保險計劃時，以下是一些需要考慮的因素：
因素#1：瞭解自己的需求
在購買保險計劃之前，需要明確自己和家人的醫療和危疾保險需求。考慮家庭成員的年齡、身體狀況和醫療歷史，以及生活方式和職業等因素。這些因素將影響你選擇的保險計劃的類型和保額。
因素#2：比較不同的保險計劃
在選擇保險計劃時，需要比較不同保險公司和計劃的價格、保障範圍和限制等。可以通過保險公司的官方網站或第三方保險比較網站來瞭解不同保險計劃的詳細信息。
因素#3：理解保險條款
在購買保險計劃之前，需要仔細閱讀保險條款和細則。瞭解保險計劃的免賠額、保額、保險期限、賠償範圍和限制等。如果有任何不確定的地方，可以咨詢保險公司的客服人員或獨立保險顧問。
因素#4：平衡保費和保障
在選擇保險計劃時，需要平衡保費和保障之間的關系。選擇高保費的保險計劃可能會提供更全面的保障，但是可能會增加財務負擔。選擇低保費的保險計劃可能會降低財務壓力，但也可能會限制保險範圍和賠償金額。
因素#5：選擇有信譽的保險公司
在選擇保險公司時，需要選擇信譽良好、財務穩健的保險公司。可以通過查閱保險公司的評級和客戶評價來瞭解保險公司的信譽和聲譽。
💡醫保VS危疾保？Why Not Both！
其實為何一定要強迫自己在醫保和危疾保中做出選擇？說到底，兩份保險的重要性都無庸置疑，能夠在不同場合為自己帶來最適切的保障，不存在「保障重疊」的問題。
重申一次，危疾保險和醫療保險的作用和保障範圍不同 —— 危疾保險主要是針對罹患嚴重疾病（如癌症、心臟病、中風等）時提供現金賠償，可以用於任何用途。而醫療保險則讓受保人實報實銷治療期間的醫藥費用，例如住院、手術、康復治療等。
這樣看來，醫保和危疾保不但沒有衝突，其實還可以互相補充不足。例如，危急疾病保險提供一次性的現金賠償，可以減輕受保人罹患重大疾病後的經濟負擔。但隨著醫療科技的進步和醫療服務的普及，醫療費用的通脹率越來越高，因此受保人可能需要購買自願醫療保險，以應對未來可能發生的高額住院和醫療費用，更有效地分擔風險。
因此，建議你在選擇保險時，可以綜合考慮自己的需求和預算，選擇最適合自己的保險產品組合，以獲得更全面和完整的保障。
因此，小明決定同時購買自願醫保和危疾保險。他選擇了一份自願醫保，保障範圍包括住院費用、手術費用、門診費用等。同時，他也選擇了一份危疾保險，保障範圍包括癌症、心臟病、腦中風等重大疾病。
一年後，小明突然感到身體不適，去醫院檢查後被診斷出患有心臟病，需要長期治療，治療費用非常高昂，而這也是自願醫保和危疾保險的大展身手的時候。 小明的自願醫保支付了他住院期間的所有費用，包括訂明成像檢測、手術、藥物等。同時，他的危疾保險也給他提供了額外的資金支援，讓他即使因為大病停工也不會失方寸，可以繼續應付一家人日常的衣食住行洗費。
也正因為小明同時購買了自願醫保和危疾保險，讓他可以輕鬆應對治療期間的費用，不需要為醫療費用和生活費用而分心擔憂，可以將精力集中在治療上，提高康復的成功率。
醫保VS危疾保常見問題
醫療保險的保障範圍主要集中在醫療方面，包括住院及手術護理、日間手術、專科網絡服務、出院後護理等。危疾保險的保障範圍則主要集中在對抗嚴重疾病方面，包括癌症、中風、心臟病等。
當然可以，投保人可以同時投保醫療保險和危疾保險，並在符合資格的時候同時申請索償，為自己打造更全面的保障。
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