【自願醫保最低要求】VHIS標準及靈活計劃都要遵守的6大原則

自願醫保計劃的最低要求是由香港食物及衞生局訂定的，旨在確保參與計劃的保險產品提供基本的醫療保障。

以下是自願醫保計劃的6個最低要求：

要求#1：個別項目/每年及終身保障額

所有認可自願醫保標準計劃及代表所有認可靈活計劃都必須滿足以下最低賠償要求。

要求#2：不設等候期

市面上不少醫療保險都設有等候期，即投保人必須在保單生效滿指定日子，例如一個月後，才可以申請索償，藉此避免有人濫用保險。

而自願醫保規定所有認可產品都不得設立等候期，除了「投保前未知但已有病症之外」，其他保障都是即買即生效。

要求#3：21日冷靜期

買保險畢竟是一個大決定，所以為了讓投保人有思考的空間，自願醫保設有21日冷靜期，期間投保人可反覆審視持有的自願醫保保障是否適合自己，如果希望退保的話，可以在這21日內提出，而保險公司必須批准退保申請，並且將已繳保費全額退回，不可無理扣除任何手續費。

要求#4：保證續保至100歲

當投保人成功投保後，自願醫保計劃必須保證續保至投保人100歲為止，期間不可因為投保人的索償紀錄、健康狀況變動或其他原因拒保。

要求#5：在官網列明保費

傳統保險往往需要約見Agents才可以得知保費，一來令人擔心有「海鮮價」之嫌，二來也令人無法一次過輕鬆比較不同保險計劃的保費。

而自願醫保則規定所有提供者都必須在其官方網站上，清晰列出不同年齡層投保自願醫保的保費，同時，食物及衛生局也會在其網站上，逐一列出各保險公司的保費參考，大幅提高保險業界的保費透明度。

要求#6：拉闊保障範圍

雖然是「最低要求」，但也不代表自願醫保只會在最低限度上滿足投保人。相反，為了給予香港市民更充足全面的保障，自願醫保重點加強了幾個方面的保障，包括是：

• 日間手術：保障範圍包括在非住院期間（例如日間醫療中心）進行的外科手術（包括內窺鏡手術）。
• 特定診斷成像檢測：保障範圍包括在住院期間或門診進行的計算機斷層掃描、磁共振掃描和正電子發射斷層掃描，投保人需要承擔30%的共同保險費用。例如，如果相關費用為HK$5,000，投保人需支付30%的費用，即HK$1,500，而保險公司需支付70%的費用，即HK$3,500。
• 特定非手術癌症治療：保障範圍包括放射性治療、化療、靶向治療、免疫治療和激素治療。
• 先天性疾病治療：保障範圍包括投保人在年滿8歲或之後出現或確診的先天性疾病的檢測和治療，至於賠款安排與投保時未知的既往疾病相同。
• 投保時未知的既往疾病：指在投保時已存在但當時未察覺的健康問題，例如已有的疾病癥狀。根據產品的條款和細則，在保單生效後的第二年和第三年，對投保時未知的既往疾病提供部分保障，分別為25%和50%的賠償。從第四年開始提供全面賠償，即100%的賠償。
• 在本地醫院進行的精神科住院治療：保障範圍包括在本地住院期間接受的精神科治療。