【自願醫保vs傳統醫保】兩者有咩分別？從保障範圍到保費7大差異
近年來，自願醫療保險計劃（VHIS）在香港市民中越來越受到歡迎。然而，你可能會有疑問：自願醫保和傳統醫保有何分別？哪種保險產品更適合我？在轉投自願醫保之前，我需要注意哪些事項？今天的VHIS101將為您解答這些問題，詳細解釋自願醫保和傳統醫保之間的差異，以及在轉換至自願醫保時的注意事項！
自願醫保屬於醫保嗎？
自願醫保是個人醫療保險的其中一種，由香港政府在2019年4月1日推出的一個新的保險計劃，目的是為了提高市民的住院保險保障，同時鼓勵市民選擇私營的醫療服務，以減輕公立醫院的壓力。自願醫療保險分為「標準計劃」和「靈活計劃」兩種。標準計劃需要符合政府訂定的最低保障，包括醫生巡房費、住院膳食、深切治療等各項費用。而靈活計劃則提供更高的保障額度和更廣的保障範疇，例如非手術癌症治療、門診治療費用、診斷成像檢查等等。
自願醫保和傳統醫保有什麼分別？
自願醫保 | 傳統醫保 | |
投保時未知的已有疾病 | 受保 | 一般不受保 |
診斷成像檢查 | ||
精神科治療 | ||
非手術癌症治療 | ||
申請扣稅 | 可以 | 不可以 |
終身保障限額 | 沒有 | 有 |
最高投保年齡 | 80歲 | 70-75歲 |
分別#1：自願醫保保障範疇更廣
自願醫療保險（VHIS）的保障範疇確實比傳統醫保更加全面。例如，自願醫保會對投保前未知的疾病提供保障，並設有等待期，在不同的階段提供從25%到100%的賠償。這與傳統醫保形成了鮮明的對比，因為傳統醫保通常不會保障已存在的疾病，無論是在投保前還是後確診。此外，自願醫保還涵蓋了診斷成像檢查（包括CT、MRI、PET掃描）、精神科治療以及非手術癌症治療，而市場上的傳統醫保一般並不提供這些保障！
這些自願醫保的優勢使它成為了更全面、更有保障的選擇。所以，如果你在尋找一種具有廣泛保障範疇的醫療保險，自願醫保可能正是你的理想選擇。
分別#2：購買自願醫保科可申請稅務扣減
自願醫療保險（VHIS）的保費還可以申請稅務扣減，每位受保人每個課稅年度的保費開支上限可以獲得高達港幣8,000元的稅務扣減。值得一提的是，即使你為家人投保，也同樣可以申請這項減稅優惠！想要更深入地了解如何利用自願醫保進行稅務規劃，就跟著我們的自願醫保扣稅攻略啦！
分別#3：保證保到100歲
即使受保人嘅健康狀況喺保單生效後有所改變，自願醫保都會承諾續保直到受保人達到 100 歲為止，保障長者健康。
分別#4：保費不會因健康問題而調高
政府規定保險公司無權因為受保人的健康問題加入不保條款或者調高自願醫保保費，不用擔心日後洗費會增加！
分別#5：80歲都可以買自願醫保
大部分的一般醫保只接受75歲或以下的人士投保，有部分甚至只允許70歲以下的人士投保。自願醫保的投保年齡範圍更廣，由15日大到80歲的人士都可以投保，其目的就是希望更多人可以得到保障。如果你想為家裏年紀大的長輩投保，自願醫保就最適合啦！
分別#6：保障終身限額無限
市場上大部分醫療保險都設有終身賠償限額，即保障額用完後就無法再索償，自願醫保就顯得更為有保障。自願醫保的每年賠償在每個「保單年度」都會重新計算保障額，為長期病患者者和需要持續治療的長者提高最高保障。
分別#7：條款收費透明度更高更清晰
自願醫保受醫務衛生局認可同監管，強制已參與計劃的保險公司都要公開自己自願醫保產品的保費表，目的是想增加市場透明度，令到價格更有競爭力。投保人還有長達21日的冷靜期，可以隨時決定取消保單並退回保費！
自願醫保和傳統醫保常見問題
如果你工作的公司已為你提供醫保，可以按個人預算再買一份有自付費的自願醫保，有自付費的自願醫保保費一般比較低。需要索償時就可以用公司的醫保賠償，去補貼自願醫保嘅自付費。有了雙重保障，轉工或退休時就不用擔心沒有保障啦！
不少保險公司為了鼓勵投保人保持健康嘅生活方式，都會提供折扣優惠。如果你一年內沒有索償，下一年度的保費會有一定的折扣。
考慮將傳統醫保保單轉去自願醫保之前，記得問清楚保險公司可不可以繼續享有「折扣優惠」！
所有參加自願醫保計劃嘅保險公司的客戶都有一次機會選擇將保單轉移去同一或其他公司嘅自願醫保。「轉移期」時間將由各個保險公司自行決定。 如果你打算將你現有的醫療保單作轉移，公司有權要求重新評估你的身體狀況，甚至可能因為你的健康狀態而拒絕接受你的申請。記得問清楚保險公司關於「轉移期」的條款！
如果保險公司主動把你的現有醫療保單改為自願醫保計畫，並按照自願醫保的費率來計算保費，公司就不可以要求你再做身體體檢，並必須確保你能夠續保到100歲。
VHIS101產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。
VHIS101平台上之任何資訊（「VHIS101資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。VHIS101資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
VHIS101資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。VHIS101集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。VHIS101集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性
幫你格價！整合全港雙11自願醫保投保優惠
