乙型肝炎屬於長期疾病，不但治療需時，亦有可能增加患有其他肝臟疾病的風險，因此患有乙型肝炎的人士在投保時，往往會遇到較多困難。如果你患有乙型肝炎，又或者純粹是肝酵素水平偏高的話，買自願醫保時又有哪些注意事項呢？如果買自願醫保後才確診乙型肝炎，保險又會否提供保障呢？
自願醫保會否為乙型肝炎人士提供保障？
如果你在投保時，並無出現任何乙型肝炎相關症狀，並在等候期過後，才確診乙型肝炎的話，自願醫保會為你提供全面保障。
以自願醫保 (標準計劃) 為例，受保人可享有每年高達 HK$42 萬保障，涵蓋住院手術、出院前後門診治療、肝臟MRI等成像檢測，從入院到出院，都可以提供相應的保障。若然你加購了SMM額外醫療保險，更可以在治療開支超出賠償上限時，進一步降低自付額。
若然你投保自願醫保 (靈活計劃) 的話，可享有的保障就更加充裕，最多可享有 100% 全額索償，你可因應個人需要，投保適合的自願醫保等級。
為何乙型肝炎人士較難買保險？
對於乙型肝炎人士來說，買保險並不是一件容易的事情，事關乙型肝炎是一種由乙型肝炎病毒（HBV）感染引起的病毒性肝炎，有機會導致肝臟炎症、肝硬化和肝癌等嚴重併發症。
概括而言，乙型肝炎人士買保險較難的原因包括：
有較高健康風險
乙型肝炎被認為是一種較高風險的疾病，特別是對於患有慢性乙型肝炎或肝硬化的人來說。保險公司會根據風險評估來確定保險費率和保險覆蓋範圍。乙型肝炎增加了患者未來出現肝臟相關並發症的風險，因此保險公司可能會對此進行評估，並相應調整保費或限制保險範圍。
乙型肝炎需要長期治療
乙型肝炎通常需要長期的治療和監控，包括定期的肝功能檢查和病毒載量監測。這涉及到較高的醫療費用和長期的醫療監測。保險公司可能擔心承擔這些費用和風險，因此可能對乙型肝炎患者的保險申請進行較嚴格審查。
既往病史影響投保結果
在投保醫療保險時，保險公司通常都會要求投保人填寫健康申報表，以了解有關的健康狀況和既往病史。如果申請人曾經患有乙型肝炎或有相關的肝臟疾病，保險公司可能會認為這增加了未來claim保險的風險，從而對保險申請進行額外限制，例如是加保費或拒保。
乙型肝炎人士投保一定會被拒保嗎？
不一定，乙型肝炎並不等於會被拒保。然而，保險公司可能會對乙型肝炎進行特殊審查，並根據每個投保人的情況採取以下措施：
要求提供額外文件
保險公司可能會要求乙型肝炎患者提供額外的醫療證明或報告，以評估其狀況和風險，包括肝功能檢查、病毒血清學檢測和其他相關的醫學文件，再根據有關醫學報告，決定是否批核投保申請。
增加不保事項
保險公司可能會將與乙型肝炎相關的索賠事項列為不保事項，即是如果與乙型肝炎相關的情況引發了需要保險賠付的情況，保險公司可能不會承擔相應的責任。例如，如果由於乙型肝炎導致肝臟相關併發症，如肝硬化或肝癌，可能被列為不保事項。
加保費
保險公司可能會根據乙型肝炎的風險評估，酌量增加保費，意思是乙型肝炎患者可能需要支付比沒有乙型肝炎的人更高的保費。
乙型肝炎康復者投保又是否有難度？
乙型肝炎並非不治之症，在接受系統化治療後，患者有機會從乙型肝炎中完全康復。
完全康復後，投保的成功率會比患有乙型肝炎高，但在填寫健康申報時，仍需要如實披露過往的病史，包括乙型肝炎的確診和治療記錄。
這裏不厭其煩再說一次，當你投保時，保險公司通常會要求你填寫健康申報表或提供健康相關信息。而在這個過程中，你需要按照要求提供準確的個人健康信息，包括過往病史，因為這是保險公司用來評估風險和確定保費的重要依據之一。
最重要的是，乙型肝炎康復者必須誠實披露過往的病史，因為隱瞞或提供虛假信息可能導致保險合同無效或日後索賠申請被拒絕。
我沒有乙型肝炎，但有相關家族病史的話，會影響投保嗎？
在填寫健康申報時，保險公司還會查詢有關家族病史，即是你的父母兄弟姐妹是否曾患有乙型肝炎。
其實這也是保險公司循例一問，不用太擔心你會因為親人患有乙型肝炎，而影響你的投保申請，因為保險公司主要根據個人的健康狀況和風險評估，來決定是否接受你的保險申請。
然而，如果你與乙型肝炎患者有密切的接觸，例如共用個人衛生用品，這可能增加你感染乙型肝炎的風險。在這種情況下，保險公司可能會更加關注你的風險情況，並可能要求提供額外的醫學證明或進行相關的檢查。
所以，如果你擔心家族病史會影響你的投保申請的話，最好在投保之前，先與保險公司直接溝通，瞭解他們的政策和要求，並誠實提供有關的資訊，增加自己投保的成功機會。
我肝酵素高，但未確診乙型肝炎，會如何影投保？
肝酵素高是慢性乙型肝炎的其中一個病症，如果你的肝酵素水平升高，但尚未確診為乙型肝炎的話，這可能會對投保結果產生一定影響。
保險公司一般會要求申請人填寫健康申報表或提供健康相關信息，其中可能會詢問有關肝功能的問題。
在這種情況下，以下是可能的情況：
提供額外醫學證明
保險公司可能要求提供額外的醫學證明，例如肝功能檢查報告，以瞭解肝酵素升高的原因。這可以幫助保險公司評估你的健康狀況和風險，並決定是否接受你的保險申請。
調整保費或保險項目
如果你的肝酵素升高與乙型肝炎或其他肝臟疾病有關，保險公司可能會根據風險水平來調整保費或限制保險範圍。這是為了確保保險公司能夠在保險合同期間提供適當的保險保障。
直接拒保
在某些情況下，如果肝酵素升高的原因被認為是嚴重的或與高風險疾病相關，保險公司可能會拒絕接受你的保險申請。
乙型肝炎患者投保可如何增加成功率？
雖然乙型肝炎人士投保的難度確實較高，但也並非絕對不可能。由於每間保險公司的處理方法都不一樣，所以並沒有一個「Magic Spell」可以保證投保成功。
為了增加投保成功率，你可以嘗試以下4個方法：
誠實披露個人病史
在填寫保險申請時，誠實披露自己的乙型肝炎病史及其他相關病史是非常重要的。隱瞞或提供虛假信息可能導致保險合同無效或索賠被拒絕。
保持身體健康
除了乙型肝炎，確保其他身體指數健康處於健康水平也是非常重要的。你應該努力減少其他不利於投保的因素，如肥胖、高血壓、高血脂等，盡力保持健康的生活方式，包括均衡的飲食、適量的運動和定期身體檢查，於改善整體健康狀況。
準備相關醫療記錄和診斷文件
保險公司很大機會會要求你提供與乙型肝炎相關的醫療記錄和診斷文件。所以你應提前準備這些文件，包括肝功能檢查、病毒血清學檢測報告等，可以加快審核過程並提供更詳細的信息。
接受次選投保方案
保險公司可能會為乙型肝炎患者提供次選投保方案，例如加保費或設定不保事項。雖然這可能會導致你承受較貴的保費，或是日後未必能就肝臟相關疾病claim保險，但這也是一種獲得保險保障的方式。
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