ADHD過度活躍症在學童間頗為常見，雖然並非嚴重疾病，但作為家長，難免會擔心子女健康，希望可以透過買保險，為小朋友提供多一份保障。不過，ADHD過度活躍症買保險會否被拒保？為何有些保險將ADHD過度活躍症列作危疾？立即了解ADHD投保前的必讀須知！
ADHD過度活躍症是疾病嗎？
是的，ADHD過度活躍症屬於精神科疾病的一種，通常在兒童時期就開始出現，並會一直持續到成年期。
根據精神疾病診斷與統計手冊的標準，ADHD被歸類為神經發展障礙，主要影響注意力、衝動控制和過度活躍。
如果懷疑患有ADHD過度活躍症，通常需要由精神科醫生進行評估、診斷和治療。精神科醫師可能會使用臨床評估工具、觀察症狀和對人士的訪談，以確定人士是否符合ADHD的臨床標準。
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ADHD過度活躍屬於自願醫保的「先天性疾病」嗎？
自願醫保的其中一個特色，就是會為「先天性疾病」提供保障，即是受保人年滿8歲或以後，才出現或確診的先天性疾病。
ADHD過度活躍症往往是一種天生的神經發展障礙，並且未必會在年幼時確診。事實上，許多ADHD過度活躍症的人士都是在小學或中學時，因為學習表現異於同儕，才開始接受診斷並確診。
換言之，如果受保人在8歲或之後，才確診ADHD過度活躍症的話，就不會被列作「不保事項」，牽涉的「精神科住院治療」都可以按條款申請索償。
以Bowtie自願醫保為例，該保險公司表明會在一般情況下，為過度活躍症ADHD人士提供保障，而且沒有年齡限制，只會額外加50%保費，保障他們因疾病或意外而衍生的住院或日間手術醫療費用。
為何有些保險將ADHD過度活躍症列作危疾？
有些保險可能會將ADHD過度活躍症列作危疾，但原因不是因為ADHD會危及性命，而是因為ADHD的症狀可能會導致個人在學業、職場和個人關係方面遇到挑戰，影響和其他嚴重疾病相類似。
保險公司將ADHD過度活躍症列為危疾的原因可能包括：
長期醫療費用
ADHD的診斷和治療可能需要長期的醫療支持，包括藥物治療、心理治療和教育支援。這些治療費用可能很高，保險公司可能將ADHD列為危疾，以便為這些費用提供相應的保障。
影響職業選擇
ADHD可能對個人的職業功能產生負面影響，包括注意力集中困難、組織能力不佳和衝動行為。這可能導致工作效率下降、錯失機會和工作紀律問題。保險公司考慮到這些潛在的職業風險，將ADHD列為危疾，以提供相應的保障。
為日常生活帶來不便
ADHD可能對個人的生活功能帶來困難，包括學習困難、日常組織和時間管理困難，以及人際關係問題。這些困難可能導致個人需要額外的支援和輔助。保險公司將ADHD列為危疾，以確保個人在生活方面得到適當的支持和資源。
ADHD過度活躍症為何有機會被拒保？
ADHD過度活躍症是一種神經發展障礙，可能會對個人的日常功能和學習能力產生負面影響，甚至影響買保險。
一般來說，保險公司如果拒絕為ADHD過度活躍症人士提供保障，主要原因如下：
未能通過風險評估
保險公司在考慮投保人時，會進行風險評估，也就是俗稱的「核保」程序。他們可能會考慮到ADHD過度活躍症對個人的生活和工作產生的影響，包括可能的學習困難、注意力不集中和衝動行為。如果保險公司認為這些因素可能增加投保人提出索賠的風險，他們可能會拒絕提供保險或僅提供有限的保障。
相關疾病和藥物治療
ADHD常常與其他精神健康疾病，例如如焦慮症、抑鬱症等或過去的心理健康問題相關聯。如果投保人有這些相關的疾病史，保險公司可能會認為這增加了他們提出索賠的風險。此外，某些藥物治療ADHD的藥物可能具有副作用或潛在的健康風險，這也可能導致保險公司拒絕提供保險。
未能滿足某些保險的投保要求
某些保險類型可能會限制ADHD過度活躍人士投保，因為某些嚴重的ADHD病例可能會被視為「高風險」，並可能不符合某些類型的人壽保險的投保條件。
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ADHD過度活躍症人士較容易買哪些保險？
較容易成功投保的保險
- 意外保險：意外保險通常提供對於因意外事故導致的傷害或殘疾的保障，這種保險通常不考慮先前的醫療狀況，因此一般情況下，患有ADHD過度活躍症的人應該能夠購買此類保險。
- 人壽保險：人壽保險提供在被保人去世時支付給受益人的保障金。通常，人壽保險也不會涉及對先前存在的醫療條件進行嚴格的核保，因此患有ADHD過度活躍症的人通常可以購買此類保險。
需要較嚴謹核保的保險
- 醫療保險：醫療保險提供對於醫療費用的保障，包括診斷、治療和藥物費用等。由於ADHD過度活躍症可能需要長期的醫療支持，有些保險公司可能會對患有ADHD過度活躍症的個人進行較嚴格的核保，例如增加不保事項或加價。
- 危疾保險：危疾保險會在受保人被診斷出某些特定嚴重疾病時，支付一筆大額賠償金。對於患有ADHD過度活躍症的人士，保險公司可能會對此類保險進行更嚴格的核保，或者將ADHD排除在保險範圍之外。每家保險公司的政策不盡相同，因此在選擇危疾保險時，建議與保險公司直接溝通以獲取具體的信息。
需要注意的是，每家保險公司的政策和規定可能有所不同。在購買任何保險之前，建議你仔細閱讀保險條款和條件，或者直接與保險公司聯繫以獲取關於ADHD過度活躍症投保的具體指引。
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ADHD過度活躍症人士如何提高投保成功率？
如果你或小朋友是ADHD過度活躍症人士，並希望買保險的話，以下是一些可能提高成功率的小貼士：
誠實且詳細地填寫申請表
在填寫保險申請表時，要誠實且詳細地回答所有問題。提供準確的醫療歷史和病歷記錄，包括ADHD過度活躍症的診斷和治療情況。隱瞞或提供虛假信息可能會導致保險公司拒絕你的申請或在後續索賠時遇到問題。
尋找適合的保險公司和計劃
不同的保險公司對於ADHD過度活躍症的接受程度和規定可能有所不同，某些保險公司可能對ADHD過度活躍症有較寬鬆的政策，而其他保險公司則可能較為嚴格，你可以先和不同保險公司的客服團隊和中介溝通，以提高你的投保成功率。
收集有關診斷文件
收集和提供有關ADHD過度活躍症的支持文件，例如診斷報告、治療記錄和醫療專家的意見。這些文件可以作為申請過程中的一些附加文件，幫助保險公司更好地了解你的狀況。
考慮專門為ADHD人士而設的保險
一些保險公司可能提供針對ADHD過度活躍症人士的特定保險計劃，這些計劃可能更了解ADHD的特殊需求，並提供相應的保護和支援。
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