【保險呃人】有買冇賠仲咁多人買？拆解保險騙局常見陷阱
想象一下，你收到一封來自一家保險公司的廣告郵件，裡面寫著「每月只需HK$100，每年爽賺HK$100,000！」。你被這個誘人的承諾所吸引，毅然決定購買這份保險計劃。然而，當你在未來需要申請理賠時，卻發現保險公司對你的索賠要求置若罔聞，或者找出各種藉口拒絕理賠，你才意識到自己已經成為了保險騙局的受害者。
這種場景並不罕見，保險騙局的手段經常包括虛假承諾、誤導宣傳、虛報利潤等。對於那些缺乏保險知識和判斷能力的人來說，很容易被這些花言巧語所迷惑，最終鑄成慘重的損失。
究竟保險呃人是否必然？想知道如何洞悉保險呃人騙局？以下馬上為你一一講解！
點解大家都話保險呃人？
保險是一種可以幫助人們降低風險的重要工具，但很多人對於購買保險卻存在抵觸和誤解。其中，一些人認為保險太“晦氣”，保障的不是疾病就是意外，聽起來讓人不安；還有人覺得買保險是被騙，認為“一人賣保險全家不要臉”的極端看法。這些觀念都與保險的本質並不相符，保險與不吉利並無關聯，只是自我心理障礙。
原因#1：買了「人情保險」
人情保險是購買保險存在的一種誤區。很多人不好意思拒絕推銷員的推銷，而被推銷了不適合自身需求的保險產品，這種情況容易讓人對保險產生抵觸心理。
例如，一些人可能因為對方是朋友或親戚，或者因為對方態度友好，而在沒有充分瞭解保險產品和自身需求的情況下，盲目購買保險。這些人在購買不適合自身需求的保險後，往往會對保險產生不信任和抵觸心理，認為被保險公司和推銷員忽悠了。
原因#2：撇唔甩「窮人思想」
另外，一些人存在「窮人思想」，認為保險是有錢人的「附屬品」，而忽略了保險在其財務規劃中的重要性。更甚者，不少人受到「窮人思想」影響，認為買了保險沒有即時效果就是騙人、浪費錢。但是，保險的作用是在必要時才得以發揮的。與其他消費品不同，保險是為了管理風險而存在的，雖然在投保的短時間內不會立即看到效果，但當你真正有醫療需要時，一份完善的保險絕對能幫上大忙。
實際上，收入較低的家庭更需要配置保險以抵禦不幸事件造成的經濟損失。例如，一場重病或意外事故可能會導致家庭因病致貧，收入來源中斷的困境。因此，收入較低的家庭更需要配置保險，以保護自己的經濟穩定和家庭幸福。
原因#3：輕視了保險的「保障功能」
最後一個認為保險呃人的原因，就是因為忽略了保險的保障功能。有些人買保險不是基於它的保障功能，而是希望購買保險能夠帶來額外的增值，例如是財富增值、儲蓄、投資等等。當他們購買了儲蓄成份高，而保障成分低的保險，出事後卻發現保險賠不足，就認為保險是騙人的。
這類人群忽視了保險的本質就是保障，保障型產品才能更好地抵禦疾病或意外風險。因此，在購買保險時，應該充分瞭解保險產品的保障範圍和條款，選擇適合自身需求的保障型產品，以實現真正意義上的保險保障。
保險呃人？先了解保險運作原理
保險是一種風險管理工具，其基本原理是通過收集保險費用來建立資金池，用於支付未來可能發生的風險賠償。保險業務的運作可以簡單地概括為以下幾個步驟：
- 保險公司收集保險費用：保險公司向客戶提供保險產品，客戶支付一定的保險費用，作為參與保險計劃的一部分。
- 保險公司建立資金池：保險公司將收集來的保險費用統一存入資金池中，用於支付未來可能發生的風險賠償。
- 疾病或意外事件發生：當被保險人遭受風險事件，如意外事故、疾病、財產損失等，他可以向保險公司提出理賠申請。
- 保險公司對理賠申請進行審核：保險公司對理賠申請進行審核，確認是否符合保險合同的規定。
- 保險公司支付賠償金：如果理賠申請符合保險合同的規定，保險公司就會向被保險人支付賠償金，以彌補其因風險事件而遭受的損失。
保險的運作原理建立在風險的分散和共享上，通過將風險分散到多個參與保險計劃的人中，降低單個人面臨風險的風險程度，從而保護個人和社會的穩定。同時，保險也可以幫助人們實現資產保護和收益增值，並為個人和社會的發展做出貢獻。
保險真係會呃人？
保險本身並不會欺騙人，不論是重大疾病、終身壽險或財產險，保險條款都是非常清楚的。如果你沒有仔細閱讀條款，那就不能怪別人。儘管某些萬能保險和分紅保險的條款存在文字陷阱，例如現金價值和賬戶價值、身故返保額還是保費、出保是否墊付以及理賠要求等，但有多少人能夠分辨清楚，真正欺騙人的是保險Agents呢？
保險Agents這個行業的魚龍混雜，大多數是沒有經驗的，對保險條款一竅不通，聽了幾場公司的培訓後，就開始銷售保險。保險從業者最愛說的就是誇大概率、資產配置和為未來做打算。他們經常提到國家、金融監督管理局和保險監管局，但問問他們保險監管局的哪一條規定，他們卻回答不出來。
以意外保險為例，保險Agents最常見的就是誇大你出意外的概率。但是明白人都知道，出意外的概率是隨著你做一件事的危險程度和頻率而決定的，極限運動肯定要比坐在辦公室裡面危險。我身體健康，家族沒有遺傳疾病，社保也有，好像也不需要重大疾病和終身壽險，替代率這種東西也就是騙騙不懂的人。
但是保險公司非常聰明，健康告知中，如果你有疾病或從事高風險工作，是不能投保的。那麼普通人生病和出意外的概率有多大呢？你自己好好想一想。
不管是哪種保險，其實都和養老金是一個套路，拿明天的錢賠給今天的客戶。那你憑啥說養老金是龐氏騙局？保險公司可能不會破產，但它們可以申請破產重組，最後國家接手，兌付可能會有困難。請參考安邦保險，國家接手後改名為大家保險。
最令人討厭的是，好像不買他們家的保險，就會很快出意外。整天國家推薦了，還舉例子，還說自己也買了。作為保險Agents，公司的各種分紅、各種方案，保險Agents肯定要拿到手，如果沒有人買，自己怎麼辦？只好自己買了。以後逢人就說自己也買了。
現在到處在查合規、雙錄，哪家保險公司沒有被罰款？為了避免保險Agents的欺騙，消費者應該掌握一些基本的保險知識和理財常識，不要盲目相信保險公司的推銷話術。如果你需要購買保險，應該先瞭解自己的需求和風險，再仔細閱讀保險條款，選擇適合自己的保險產品。
總之，保險Agents不是保險本身的問題，而是在銷售過程中存在的問題。消費者應該保持警覺，提高自己的保險知識和理財能力，以避免被騙。保險行業也應該加強自律和監管，提高消費者對保險的信任度。
常見保險呃人騙局有哪些？
騙局#1：騙徒冒充保險中介
近年來，犯罪團夥不斷創新騙局手法，以網路商業詐騙、電子郵件欺詐和社交媒體騙局等形式不斷出現。
除了以投資理財為誘餌外，不少騙徒冒認保險中介，通過建立虛假網站或使用社交媒體接觸受害人，並承諾以較低保費為其購買汽車保險。然而，當受害人向騙徒支付保費後，卻只收到騙徒發出的臨時保單，而相關保單卻是偽造的文件，受害人實際上未曾向任何保險公司投保。
騙局#2：以投資相連保險為煙幕
除了純保障的保險產品，不少人都會被含有投資成分的保險所吸引，但所有投資都可升可跌，即使瞬間跌至零也是市場緣故，投保人其實「冇仇報」，因此不少不良保險中介都會以這類保險為煙幕，當騙局被踢爆的時候，就會聲稱資金因投資高風險產品失利，實則投保人的保費早已「袋袋平安」。
2020年，就有詐騙集團以投資相連人壽保險為招徠，詐騙4.75億港元，牽涉大約有260名受害人。
該詐騙集團的成員包括執業律師和持牌保險經紀人，他們利用在海外設立基金的方式，騙取香港和內地受害人大量的金錢。這些持牌中介人以高回報為誘餌，將投資相連壽險和涉案基金進行包裝，並向受害人銷售，據了解，不少受害人原本只想購買普通人壽保險，只是最後在他們的催迫之下，遭到誘騙購買投資相連壽險和基金，最終成為了受害者。
值得一提的是，投資相連壽險是一種結合投資成分的人壽保險保單，其投資涉及高風險，並不保證任何回報或保障。此種保單價值會受到投資風險和市場波動的影響，可能隨時出現大幅波動，甚至出現嚴重虧損，所以不論銷售人是否騙局，在投保含投資成分的保險時，都應加倍小心。
騙局#3：不良保險中介失實宣傳
近年來，保險業推出許多與銀行合作的投資理財型保險產品，然而，一些銀行員工和保險代理人為了提高業績，常常使用欺騙手段來誘使客戶購買保險產品，使客戶在未全面了解保險條款的情況下購買，引起爭議。保險代理人的不專業行為在同期人身保險合同爭議中佔比超過70％，主要的「呃人」宣傳手法包括以下三種：
- 意圖混淆保險與理財產品的概念：將保險說成定期儲蓄、基金等銀行同類理財產品，或利用存款、利息等銀行業術語來誤導客戶。客戶最常聽到的就是「買理財產品送保險」等，最終卻「存單變保單」，尤其是老年人為子女辦理儲蓄時容易受騙
- 片面強調保險產品的投資收益功能：誇大保險產品的收益率，或與銀行儲蓄的收益率進行比較，讓客戶誤以為該產品是一款能夠獲得更高收益的理財產品
- 有意隱瞞與保險合同有關的重要資訊：讓客戶無法全面瞭解保險條款的內容，以達到銷售保險產品的目的
如何避免保險呃人騙局？
當你面對保險產品時，以下是一些可以遵循的建議，以避免落入保險騙局：
貼士#1：仔細閱讀保險條款
在購買保險產品之前，一定要仔細閱讀保險條款，了解產品的保障內容、保險費用、退保規定等細節。不要被保險代理人或銀行工作人員短時間內提供的資訊所影響，一定要花時間研究保險條款。如果你對條款有任何疑問，可以請求保險代理人或銀行工作人員進一步解釋。
貼士#2：尋求專業意見
如果你對保險產品的內容和規定不瞭解，可以尋求專業人士的意見，如保險代理人、保險經紀人或專業財務顧問等。這些人可以幫助你瞭解保險產品，評估其風險和回報，以確保你能夠做出明智的投保決策。
貼士#3：謹慎選擇保險公司
在選擇保險公司時，要選擇信譽良好、專業可靠的保險公司。可以通過網絡評價、客戶評論等方式進行評估。選擇正規的保險機構，以確保你的投保權益能夠得到保障。
貼士#4：不要輕信高回報
如果保險產品承諾高回報，要謹慎對待，不要輕易相信。要對產品的風險進行評估，了解其投資策略和市場趨勢。投資產品總是存在風險，如果某種保險計劃聲稱可以提供過高的回報，那麼這可能是一個保險呃人騙局。
貼士#5：記得保留銷售文件
在購買保險產品時，一定要保留相關的證明文件，如投保單、繳費單、保險合同等。這些文件可以幫助你在需要時證明自己的權益和保險責任。
保險呃人常見問題
如果你懷疑自己墮入保險呃人騙局，第一時間可以先致電3899 9983或電郵complaints@ia.org.hk向保監局申訴，然後再向臨近警署報警求助。
如果你投保的是合法保險公司，只是不幸遇上不良保險中介的話，仍有機會可以取回損失的金額。但遺憾的是，如果連同整個保險公司都是騙局的話，墮入詐騙的受害人都未必能取回被騙得金錢。
不過，如果你的轉帳仍在處理中，而款項尚未存入騙徒帳戶的話，你可以向銀行申請將資金退還或凍結，藉此取回被騙的錢財。
VHIS101產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。
VHIS101平台上之任何資訊（「VHIS101資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。VHIS101資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
VHIS101資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。VHIS101集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。VHIS101集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性
幫你格價！整合全港雙11自願醫保投保優惠
