香港人生活壓力大，不少打工仔和學生都承受著無形的精神壓力，不時都會因為一點小事而感到莫名焦慮。但原來經常焦慮有機會是患上焦慮症的症狀，如果患上焦慮症，買了自願醫保又可否claim保險？假如確診焦慮症後才買保險，又會否增加投保難度？立即了解關於焦慮症買保險的必讀須知。
焦慮症屬於精神病嗎？
醫學臨床上，焦慮症屬於一種精神健康疾病，但並不算是嚴重的精神病。
焦慮症是一種常見的心理疾病，其主要特徵是長期而過度的焦慮和擔憂，超出了正常的應對範圍。焦慮症包括多種亞型，如廣泛性焦慮症、恐慌症、社交焦慮症和特定恐懼症等，各自有不同的症狀和表現形式，但一般都與持續的焦慮和擔憂有關。
整體而言，焦慮症的嚴重程度在眾多精神病中較輕微，而且對患者的影響亦不算嚴重，可以透過心理治療、藥物治療和其他輔助支援來有效控制病情。
自願醫保會否為焦慮症提供保障？
有別於傳統醫療保險，自願醫保設有「精神科治療」，並且提供每年度最少HK$3萬保障額，涵蓋在香港境內接受的精神科相關入院治療。
不過，受保人一般需要符合以下要求，才能享有自願醫保的精神科保障：
- 投保前未確診焦慮症，同時未有出現任何焦慮症相關症狀
- 有關焦慮症治療必須是香港境內接受的住院治療
- 如果入院期間，同時治療多餘一個疾病，焦慮症必須為入院的主要原因
如果你投保了更高級別的自願醫保 (靈活計劃)，例如是Bowtie Pink自願醫保，更可以獲得最高100%全額賠償，全面焦慮症衍生的治療費用。
Bowtie Pink自願醫保不論任何醫院、任何手術、任何精神科治療都可以提供高達100%全數賠償，而且每年保額高達HK$2,000萬，年年重新計算不累積。即使曾有索償記錄或健康情況有變，只要成功投保，就會一直保證續保至100歲為止，旨在提供最全面的醫療保障。
為何焦慮症人士未必能成功投保？
相對其他人士，患有焦慮症人士投保有機會遭受較大困難，事關保險公司需要根據受保人的健康風險進行評估，再決定是否受保，而焦慮症正是其中一個不利投保的因素。
一般情況下，保險公司未必願意承保患有焦慮症人士投保的原因如下：
較難評估健康風險
焦慮症的病情因人而異，並且難以預測。這使得保險公司難以確定個人的健康風險程度。保險公司在評估風險時需要考慮疾病的嚴重程度、病史、治療歷程和預後等因素，而這些對於焦慮症可能較為複雜。
或會增加其他疾病風險
焦慮症可能增加患上其他健康問題的風險，例如抑鬱症、心臟病或其他身體疾病。這些相關風險可能導致保險公司認為患有焦慮症的人士需要更高的保險索償金額和更長期的治療，這對於保險公司而言可能帶來不利的財務影響。
索償金額有機會較高
焦慮症通常需要長期的治療和輔助，包括心理治療和藥物治療等。這可能導致保險公司需要支付長期的醫療費用和索償金額，尤其是焦慮症較嚴重的個案。保險公司可能會擔心這種長期治療的負擔，會對公司財務造成虧損，因此可能限制或拒絕對焦慮症人士提供保障。
焦慮症患者買保險一定會被拒保嗎？
不一定。
焦慮症的嚴重程度因人而異，有些人可能只有輕微的症狀，而另一些人可能有更嚴重的病情。保險公司的政策和態度也因公司而異，因此無法一概而論。
對於輕度或較輕微的焦慮症，一些保險公司可能願意提供保障，並且不設任何附加條件。但有的保險公司可能會要求焦慮症人士支付較高的保費，或將某些保障事項剔除，例如是把焦慮症和其他精神健康相關的治療列作不保事項。
在作出最終核保決定之前，保險公司一般會要求申請人提供更多的資料，以助保險公司更謹慎地評估風險。若然經評估後，投保人被歸類為較嚴重的個案，保險公司有可能直接拒絕提供保障，也就是所謂的「拒保」。
焦慮症買保險需要提交哪些資料？
當焦慮症患者購買保險時，保險公司可能要求提交以下一些資料：
正服用藥物
由於藥物治療可能會引申一些副作用，對保險公司的風險評估產生影響，所以保險公司可能要求提供你目前正在使用的藥物清單，包括藥物名稱、劑量和治療頻率。
醫療記錄
你可能需要提供有關你的焦慮症的醫療記錄，包括首次確診的日期、就診的醫療機構、診斷結果以及覆診的頻率和日期，幫助保險公司評估你的病情和治療歷程。
治療計劃
保險公司可能需要了解你的治療計劃，包括你接受的治療形式，例如心理治療、藥物治療、其他治療方法，以及是治療的頻率和預期的療程時間，有助於保險公司評估治療的成本和可能的索賠風險。
其他病史
你可能需要提供有關其他精神病或身體疾病的相關資訊，包括診斷結果、治療情況和藥物使用等，讓保險公司能夠全面評估你的整體健康狀況和相關風險。
焦慮症人士需要買保險嗎？
當然要，焦慮症人士買保險，並不是因為確診了焦慮症，而是因為每個人隨著年紀越大，就越大機會患上各種疾病，例如是高血壓、白內障、癌症等需要入院接受治療的疾病。
須知道香港公立醫院的輪候時間極長，而私立醫院的費用非常昂貴，如果你還同時需要處理焦慮症的治療，無疑會為財務帶來莫大壓力。
如果你有及早為自己買定一份保險的話，就可在必要時向保險公司claim治療費用，減輕自己家人的負擔，讓自己不用因為錢銀而憂慮，能夠安心專注於康復。
保險可以提供不同的保障，包括住院醫療費用、手術費用、慢性病治療費用等。你可以根據自己的需求選擇適合的保險計劃，以確保在需要時，可以獲得適當的醫療保障。
家人有焦慮症，會否影響我的投保結果？
放心，家人患有焦慮症不一定會直接影響你的投保結果。
不過，你仍需要在申請保險時，誠實申報這個家族病史。保險公司會綜合考慮各種因素，包括家族病史，來評估你的個人風險。
申報家族病史是很重要的，因為它提供了保險公司評估你患病風險的一個重要參考依據。然而，保險公司不會僅僅因為你的家人患有焦慮症而斷定你一定會患病。他們會綜合考慮其他因素，例如你自身的健康狀況、醫療紀錄、生活方式等，來做出公允的評估和核保決定。
焦慮症人士如何提高投保成功率？
患有焦慮症並不代表買保險註定失敗，你可以考慮跟從以下建議，增加投保成功的機會率：
誠實申報病史
在填寫保險申請表時，誠實地申報你的病史，包括焦慮症和其他健康問題。隱瞞病史可能會導致保險公司在索賠時拒絕支付或解約，這對你的保障是不利的。
接受次選投保方案
保險公司可能會根據你的病史提供次選方案，例如加保費或對某些事項進行限制。你可以考慮接受這些方案，以增加投保成功的機會。
和保險公司保持溝通
與保險公司保持良好的溝通非常重要。如果保險公司需要額外的資料或文件，可以及時提供，以免拖長核保進度。如果你有任何疑問或需要解釋，及時與保險公司聯繫，以免因為誤會而導致投保失敗。
保持良好健康狀態
除了焦慮症外，努力管理你的整體健康狀況也是重要的。保持健康的生活方式，包括均衡飲食、適度運動、定期體檢等，可以減少其他不利於投保的因素，如高血壓、糖尿病等。
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