香港人飲食習慣大魚大肉，逢年過節更是不懂節制，若然缺乏運動，很容易就會出現BMI超標、膽固醇過高等肥胖問題。如果你也有膽固醇過高的話，就要小心患上心血管疾病的風險。想知道膽固醇高買保險有冇得賠？為何膽固醇高買保險特別難？立即了解膽固醇過高買保險的必讀須知，以及哪份保險提供1年4次免費營養師諮詢！
自願醫保是否會為「膽固醇過高」提供保障？
只要你符合以下條件，自願醫保就會為「膽固醇過高」相關的住院醫療開支提供保障：
- 在投保時，未有確診「膽固醇過高」
- 如果「膽固醇過高」屬於「投保時未知的已有疾病」，就需要至少過1年等候期
自願醫保的具體保障範圍和條款可能因保險公司和保單而異。一般情況下，如果在投保時未確診膽固醇過高，並且等候期已過，自願醫保就為膽固醇過高提供保障，但具體的保險條款和規定需要參考你所購買的具體保單。
等候期是指保險公司在投保後，對某些特定疾病或健康狀況設定的一段時間。根據自願醫保的條款，對於「投保前已有但未知疾病」，計劃的等候期分為4個階段：
自願醫保等候期 | 賠償上限百分比 |
第1個投保年度 | 0% |
第2個投保年度 | 25% |
第3個投保年度 | 50% |
第4個投保年度開始 | 100% |
一旦等候期過去，自願醫保就會為「膽固醇過高」的合資格開支，提供賠償上限的100%賠償。
請注意，這裡提到的100%並不代表所有醫療開支都能悉數獲得賠償，假設賠償上限為HK$10,000，而你的總開支為HK$12,000的話，保險公司就只會賠償HK$10,000，剩餘的HK$2,000需要你自行繳付。
如果你希望加強保障，可以考慮投保更高級別的自願醫保 (靈活計劃)。以Bowtie Pink自願醫保為例，該保障為所有醫院、所有手術都不設賠償上限，年度保額高達HK$2,000萬，並且每年重新計算，讓受保人不用再擔心「賠唔足」。
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膽固醇高買保險為何較難？
膽固醇是身體健康的其中一個重要指標，若然你在買保險前，就已經確診膽固醇超標，無疑會為投保帶來一定難度。
以下是膽固醇高人士未必能順利投保的3大主要原因：
膽固醇高往往與嚴重疾病掛勾
高膽固醇水平被視為心血管疾病的風險因素之一，例如心臟病和中風。保險公司在評估投保人的風險時，會考慮膽固醇高對這些疾病的影響，這可能會導致保費上升、保障範圍限制或甚至拒絕投保。
膽固醇高的索償風險和金額較高
高膽固醇水平與心血管疾病的風險增加相關，這意味著如果投保人因與膽固醇高相關的疾病需要索償，保險公司可能面臨更高的索償風險和金額。為了控制風險，保險公司可能會對高膽固醇的申請人提高保費或限制保障範圍。
對其他膽固醇指數正常的人士不公平
如果膽固醇高的人士，能夠和其他膽固醇正常人士享有同樣的承保待遇，無疑會造成不公平的現象。須知道投保就是「花錢買保障」，健康風險越高的人士，自然需要繳付越貴的保費，或是承受某些附加限制，否則就是「同一個價錢，享有比別人更優厚的待遇」。也正因為此，保險公司會仔細審核膽固醇高人士的投保申請，以確保不會對風險池內的其他人士造成不公。
膽固醇過高會導致哪些疾病？
高膽固醇水平可能與以下一些疾病和健康問題有關：
- 心血管疾病：高膽固醇是心血管疾病的風險因素之一。長期高膽固醇可能導致動脈粥樣硬化，增加心臟病、心肌梗塞、心臟衰竭和中風的風險
- 冠心病：冠心病是心臟動脈供血不足或阻塞引起的疾病。高膽固醇可能導致冠心病的發展，形成冠狀動脈疾病
- 中風：高膽固醇與中風風險增加有關。中風發生時，血液供應到大腦的動脈被阻塞或破裂，導致腦部組織損傷
- 高血壓：高膽固醇與高血壓之間存在關聯。高血壓增加了心血管疾病和中風的風險
- 脂肪肝：脂肪肝是指肝臟中積聚過多脂肪。高膽固醇可能增加脂肪肝的風險
- 膽結石：高膽固醇水平可以導致膽結石的形成，即是在膽囊中形成一顆顆硬塊
需要強調的是，高膽固醇水平不一定意味著一定會發展出這些疾病，但它可能增加患這些疾病的風險。如果你擔心自己的膽固醇水平，建議諮詢醫生以進行評估和診斷。醫生可以根據你的具體情況提供適當的建議和治療選項。
買保險需要申報膽固醇過高嗎？
如果你確診膽固醇過高問題，投保時就必須要誠實申報，否則即使順利投保，日後索償時也有機會「有買無賠」。
一般情況下，保險公司在申請保險時會要求投保人披露其健康狀況，包括是否曾經被診斷為膽固醇高，事關這是因為投保人的健康狀況是保險公司評估風險和確定保費的重要因素之一。
保險公司需要瞭解投保人的健康狀況，以便評估其患病風險和可能的索賠風險。高膽固醇水平可能被視為潛在的健康風險因素，與心血管疾病等疾病的發生風險增加有關。因此，投保人通常需要在保險申請中披露相關信息。
膽固醇過高買保險有哪些後果？
膽固醇高買保險有機會遇上較大阻力，即使保險公司願意批核保單，仍有可能需要增設一些附加條款。
以下是膽固醇過高買保險的常見可能：
加保費
保險公司可能會根據你的膽固醇水平提高保費。高膽固醇被視為心血管疾病風險的一個因素，可能增加你將來患心臟病或中風的風險。保險公司可能會根據這種風險調整保費，以反映他們承擔的潛在索賠風險。
加不保事項
保險公司在保單中可能對與膽固醇高相關的疾病或條件加入不保事項。這意味著，如果你因與膽固醇高相關的疾病需要索賠，保險公司可能不會對該索賠提供保障。例如，他們可能不會對心臟病或中風引起的索賠進行理賠。
拒保
在某些情況下，保險公司可能會根據你的膽固醇高狀況拒絕為你提供保險。這意味著他們不會接受你的保險申請，也就是拒保。
需要注意的是，不同的保險公司和具體的保險產品可能有不同的政策和要求。有些保險公司可能對膽固醇高的影響較為寬鬆，而其他公司可能更加嚴格。
高膽固醇恢復正常的話，可以申請撇除附加條件嗎？
膽固醇過高並非不治之症，如果你遵守規律飲食，並且定期進行醫學監察的話，有機會可以向高膽固醇「講拜拜」。
如果你的膽固醇水平恢復正常，並且你希望撤銷保單中與膽固醇高相關的附加條件，你可以向保險公司提出申請。然而，是否可以成功撤銷附加條件取決於多個因素：
- 穩定期限：保險公司可能要求膽固醇水平在正常範圍內穩定一段時間，以確定情況已經穩定。這個穩定期限可以是數個月或數年，具體視保險公司的政策而定。
- 醫生證明和身體檢查報告：你可能需要提供醫生的證明或最新的身體檢查報告，以證明你的膽固醇水平已經恢復正常並保持穩定。
保險公司會根據你提供的資料進行評估，並決定是否同意撤銷附加條件。他們可能會考慮你的健康狀況、過去的醫療記錄以及其他相關因素。
膽固醇高人士如何提高投保成功率？
要提高膽固醇過高的投保成功率，你可以考慮以下建議：
誠實申報病歷
在填寫保險申請表時，要誠實並完整地申報你的病歷和健康狀況。隱瞞病史可能會導致保險公司在需要理賠時拒絕支付。誠實申報能夠建立透明的溝通和信任，並提高你的投保成功率。
控制其他身體健康指標
除了膽固醇，控制其他身體健康指標，如血壓和血脂，也是重要的。保持這些指標在正常範圍內，可以減少不利於投保的因素，提高投保成功的機會。
與保險公司保持溝通
在申請保險之前或期間，與保險公司保持溝通是關鍵。你可以詢問他們對膽固醇高的政策和要求，並解釋你的情況。保險公司的專業人士可以給予你有關如何提高投保成功率的寶貴建議。
準備齊全所需文件
在申請保險時，準備齊全所需的文件非常重要。這可能包括首次確診高膽固醇的時間、過去的膽固醇記錄、醫生的證明等。提供充分的文件可以幫助保險公司更好地評估你的狀況，提高投保成功的機會。
膽固醇過高可能對投保產生一定的影響，但透過以上措施，你可以增加成功投保的機會。請記住，不同的保險公司和保單可能有不同的要求和政策，因此建議你在申請保險前仔細閱讀保單條款，或直接與保險公司聯繫以獲取明確的信息。
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