自願醫保價錢如何查看及計算？靈活計劃保費受什麼因素影響？VHIS101團隊為你解答，並為你比較29款標準計劃與10款靈活計劃的保費。
自願醫保標準計劃保費比較
標準計劃的條款及保障劃一，並設有最低要求。市面上的標準計劃產品保障大致相同，消費者投保時可以留意保費差異。在29款產品中，不論男女，Bowtie標準計劃及ZA自願醫保價錢均屬最優惠（0至80歲計）。
表：29款自願醫保標準計劃保費比較（男）
| 自願醫保 | 0歲 保費 |
20歲 保費 |
40歲 保費 |
60歲 保費 |
80歲 保費 |
|
AIA 友邦 AIA自願醫保標準計劃 |
$2,840.8 | $1,786.4 | $2,610.4 | $7,468.8 | $20,567.2 |
|
Asia Insurance亞洲保險 延愛 |
$3,180 | $1,710 | $2,895 | $8,099 | $20,252 |
| Avo 安我
Avo自願醫保（標準）計劃 |
$2,720 | $1,268 | $2,267 | $5,785 | $19,648 |
| AXA 安盛
AXA安盛守慧醫療保障/AXA安盛保險守慧醫療保障 |
$2,832 | $1,585 | $2,852 | $7,511 | $15,145 |
| Blue Cross 藍十字
「只衛您」標準自願醫保計劃 |
$5,340 | $2,871 | $4,709 | $13,072 | $28,415 |
| BOC Group 中銀集團
中銀標準自願醫保計劃認可產品 |
$3,648 | $1,668 | $3,390 | $9,188 | $19,610 |
| BOC Life 中銀人壽
中銀人壽標準自願醫保 |
$3,360 | $2,475 | $3,757 | $8,830 | $18,239 |
| Bolttech 保特
智適簡自願醫療保險計劃 |
$2,996 | $1,566 | $2,643 | $6,736 | $15,744 |
| Bowtie 保泰 | $1,656 | $1,188 | $2,184 | $5,436 | $12,480 |
| Bupa 保柏
保柏自願醫保計劃 |
$3,668 | $1,998 | $4,431 | $11,070 | $19,350 |
| China Life 中國人壽
衛您健康醫療保險計劃 |
$2,650 | $1,460 | $2,483 | $6,334 | $14,363 |
| China Taiping 中國太平
太平自願醫療標準保險計劃 |
$4,311 | $2,042 | $3,725 | $10,489 | $21,741 |
| Chubb 安達
安達自願醫保（標準）計劃 |
$3,787 | $2,579 | $3,634 | $8,811 | $18,920 |
| Cigna Worldwide 信諾環球
信諾自願醫保系列標準計劃 |
$3,152 | $2,233 | $3,456 | $8,206 | $22,190 |
| Dah Sing 大新
大新保險「尚護康」自願醫保標準計劃 |
$3,800 | $2,472 | $4,445 | $11,388 | $29,144 |
|
CTF Life 周大福人壽 「卓康保」醫療保障計劃 |
$3,104 | $1,977 | $2,990 | $8,179 | $16,586 |
| FWD 富衛人壽
確衛您醫療計劃 |
$3,949 | $1,894 | $3,140 | $8,064 | $19,861 |
|
Hong Kong Life 香港人壽 「摯健樂」醫療計劃–基本 |
$4,078 | $1,760 | $3,248 | $8,850 | $19,380 |
| HSBC Life 滙豐人壽
滙豐自願醫保標準計劃 |
$2,974 | $1,664 | $2,995 | $7,887 | $15,902 |
| Liberty 利寶
利寶國際自願醫保標準計劃 |
$2,825 | $1,668 | $2,767 | $7,281 | $17,438 |
| Manulife 宏利
宏利愛守護自願醫保標準計劃 |
$2,073 | $1,410 | $2,409 | $5,978 | $14,946 |
| MSIG
自願醫保計劃適健保 |
$3,240 | $4,104 | $4,914 | $9,666 | $20,304 |
| Prudential 保誠
保誠自主醫保計劃 |
$3,651.88 | $1,970.75 | $3,351.64 | $8,735.18 | $22,871.88 |
|
Sun Life 永明 永明港健康醫療保 |
$2,280 | $1,318 | $2,157 | $5,692 | $14,835 |
|
Taiping Life HK太平人壽（香港） 太平人壽自願醫保標準計劃 |
$4,597.38 | $1,789.85 | $3,285.69 | $8,905.62 | $19,006.62 |
| Well Link Life 立橋人壽
立安心自願醫保標準計劃 |
$2,487 | $1,553 | $2,661 | $7,221 | $17,971 |
|
YF Life 萬通 「稅」優惠醫療計劃 |
$1,656 | $1,715 | $2,660 | $7,346 | $12,854 |
| ZA Life 眾安人壽
ZA自願醫保 |
$1,570 | $1,125 | $2,075 | $5,315 | $12,225 |
| Zurich 蘇黎世
「智選守護」自願醫療保障計劃 |
$3,420 | $2,016 | $2,916 | $7,656 | $17,856 |
註：除Bowtie以月繳保費化作年繳保費計算外，其他計劃則直接以年繳保費顯示。上述價錢為該年齡非吸煙者自願醫保「標準計劃」標準保費，更新至 2025 年 5 月 2 日，只供參考。
表2: 29款自願醫保標準計劃保費比較（女）
| 自願醫保 | 0歲 保費 |
20歲 保費 |
40歲 保費 |
60歲 保費 |
80歲 保費 |
| AIA 友邦 AIA自願醫保標準計劃 |
$2,274.4 | $2,024 | $4,080.8 | $7,369.6 | $20,369.6 |
| Asia Insurance 亞洲保險 延愛 |
$2,631 | $1,853 | $4,162 | $8,253 | $18,122 |
| Avo 安我
Avo自願醫保（標準）計劃 |
$2,375 | $1,396 | $2,792 | $7,154 | $17,713 |
| AXA 安盛
AXA安盛守慧醫療保障/AXA安盛保險守慧醫療保障 |
$2,546 | $1,815 | $2,901 | $7,020 | $14,443 |
| Blue Cross 藍十字
「只衛您」標準自願醫保計劃 |
$3,746 | $3,137 | $5,017 | $13,072 | $28,415 |
| BOC Group 中銀集團
中銀標準自願醫保計劃認可產品 |
$2,793 | $1,862 | $4,782 | $8,855 | $19,387 |
| BOC Life 中銀人壽
中銀人壽標準自願醫保 |
$3,360 | $2,475 | $5,056 | $8,663 | $17,720 |
| Bolttech 保特
智適簡自願醫療保險計劃 |
$2,177 | $1,921 | $3,517 | $7,068 | $14,638 |
| Bowtie 保泰 | $1,764 | $1,392 | $2,676 | $5,220 | $11,676 |
| Bupa 保柏
保柏自願醫保計劃 |
$3,668 | $1,998 | $4,431 | $11,070 | $19,350 |
| China Life 中國人壽
衛您健康醫療保險計劃 |
$1,950 | $1,600 | $3,417 | $6,104 | $14,023 |
| China Taiping 中國太平
太平自願醫療標準保險計劃 |
$4,009 | $2,371 | $5,406 | $10,022 | $21,312 |
| Chubb 安達
安達自願醫保（標準）計劃 |
$2,895 | $2,683 | $4,850 | $8,781 | $18,954 |
| Cigna Worldwide 信諾環球
信諾自願醫保系列標準計劃 |
$3,152 | $2,233 | $3,456 | $8,206 | $22,190 |
| Dah Sing 大新
大新保險「尚護康」自願醫保標準計劃 |
$3,800 | $2,885 | $5,994 | $11,473 | $30,120 |
|
CTF Life 周大福人壽 「卓康保」醫療保障計劃 |
$2,155 | $1,964 | $4,078 | $6,928 | $14,198 |
| FWD 富衛人壽
確衛您醫療計劃 |
$3,059 | $2,530 | $4,251 | $8,423 | $17,722 |
|
Hong Kong Life 香港人壽 「摯健樂」醫療計劃–基本 |
$3,259 | $2,046 | $4,557 | $8,480 | $18,895 |
| HSBC Life 滙豐
滙豐自願醫保標準計劃 |
$2,673 | $1,906 | $3,046 | $7,371 | $15,165 |
| Liberty 利寶
利寶國際自願醫保標準計劃 |
$2,825 | $1,668 | $2,767 | $7,281 | $17,438 |
| Manulife 宏利
宏利愛守護自願醫保標準計劃 |
$2,152 | $1,581 | $3,402 | $5,823 | $14,749 |
| MSIG
自願醫保計劃適健保 |
$3,240 | $4,104 | $4,914 | $9,666 | $20,304 |
| Prudential 保誠
保誠自主醫保計劃 |
$3,405.89 | $2,077.16 | $4,487.72 | $8,745.49 | $21,092.25 |
|
Sun Life 永明 永明港健康醫療保 |
$1,746 | $1,328 | $2,552 | $5,873 | $13,448 |
|
Taiping Life HK 太平人壽（香港） 太平人壽自願醫保標準計劃 |
$3,519.92 | $1,996.62 | $4,634.54 | $8,582.54 | $18,790.15 |
| Well Link Life 立橋人壽
立安心自願醫保標準計劃 |
$2,176 | $1,624 | $3,642 | $7,022 | $17,789 |
|
YF Life 萬通 「稅」優惠醫療計劃 |
$1,758 | $2,186 | $4,713 | $9,517 | $15,881 |
| ZA Life 眾安人壽
ZA自願醫保 |
$1,665 | $1,315 | $2,540 | $5,110 | $11,445 |
| Zurich 蘇黎世
「智選守護」自願醫療保障計劃 |
$2,892 | $2,172 | $3,648 | $7,596 | $17,328 |
註：除Bowtie以月繳保費化作年繳保費計算外，其他計劃則直接以年繳保費顯示。上述價錢為該年齡非吸煙者自願醫保「標準計劃」標準保費，更新至 2025 年 5 月 2 日，只供參考。
10款熱門自願醫保靈活計劃保費比較
自願醫保靈活計劃則是在標準計劃的基本保障上，再增強保障，以符合不同人士的需要。靈活計劃的保障差異較大，不宜直接以保費比較。
有些靈活計劃就著大部分指定保障項目均提供全數賠償，每年保障額普遍達$1,000萬，大家可選擇一些「墊底費」相近的計劃作比較，參考一下保費價錢差距。
為了盡量公平比較，我們假設了30歲非吸煙為投保人（男女同價），以半私家房級別、最接近的墊底費計劃作比較，讓大家參考，排名不分先後︰
| 10年平均年保費 | 每年保障額 | 保障地域範圍 | 墊底費 | |
| Bowtie 保泰 | $5,819👍 | $1,000萬 | 全球
（美國除外）👍 |
$20,000 |
| AIA 友邦 | $6,783 | $1,200萬 | 亞洲 | $16,000 |
| FWD 富衛 | $6,485 | $1,250萬 | 亞洲 | $16,000 |
| Bupa 保柏 | $9,777 | $2,500萬 | 亞洲 | $12,000👍 |
| Cigna 信諾 | $7,053 | $3,000萬👍 | 亞洲 | $15,000 |
| Prudential 保誠 | $6,291 | $1,200萬 | 亞洲 | $20,000 |
| AXA 安盛 | $6,043 | $2,500萬 | 亞洲 | $20,000 |
| Sunlife 永明 | $6,072 | $1,000萬 | 亞洲 | $20,000 |
| Manulife 宏利 | $6,603 | $1,200萬 | 亞洲 | $22,800 |
|
Chubb 安達 |
$6,308 | $1,000萬 | 亞洲 | $25,000 |
自願醫保保費價錢受哪些因素影響？
靈活計劃的保費價錢受以下因素影響：
- 房間類型：私家房計劃保費高於半私家房，而半私家房又高於普通房。一般而言，半私家房的房租、陪床費用、手術費用，都較普通房高 1.5－2 倍；而私家房收費則是普通房的 3－4 倍。
- 賠償限額：一般而言，每年賠償限額及終身賠償限額愈高，保費亦傾向愈高。
- 全數賠償 vs 細項設限：全數賠償模式多見於高端醫保產品，所以保費通常高於「細項設限」產品。
- 年齡：一般而言，受保人年齡越大，保費越高。
- 自付費（又稱墊底費）：部分高端醫保提供自付費選項。保單持有人向保險公司索償前，需要先行支付自付費，超出自付費的醫療費用才會由保險公司「埋單」。一般而言，自付費越高，保費越低。
- 保障地域：以同類靈活計劃而言，保障地域愈廣，則保費傾向愈高。以提供全數賠償的靈活計劃為例，全球保障的計劃保費一般會高於亞洲保障計劃。
自願醫保保費價錢的加價幅度大嗎？
除了每年因年紀增加而加價，保險公司亦會不定期調整基本標準保費。（根據10Life資料）由2022年1月至2023年4月期間，共有來自9間保險公司的10個自願醫保產品加價，加幅由0.3％至8.3%不等。
如何查看自願醫保保費價錢？
市場上所有自願醫保產品均受政府醫務衞生局認可及規管，保障詳情與保費資料完全透明。不論是標準計劃抑或靈活計劃，所有自願醫保產品的價錢均能夠於自願醫保官方網站上查看。
如何計算投保時實際需要支付的自願醫保保費？
在計算一個人所需支付的自願醫保保費前，我們先要明白實際需支付的自願醫保保費，其實是由三部份組成，包括標準保費、額外保費（俗稱 Loading）、保費徵費，將這三部份加起來，便是投保人實際需要支付的最終保費。
- 標準保費：保險公司因應投保人的年齡及健康風險等個人因素去釐定的保費。保險公司日後可按照醫療通脹、風險池及索償政策等因素作出保費調整決定。
- 額外保費：保險公司在批核風險偏高（因健康狀況或病歷等因素）的投保申請時，向該投保人收取額外保費作為批准保單的條件，俗稱「加Loading」。「加Loading」的幅度因投保個案而定，可以是標準保費的一、兩成，也可以高達幾倍。
- 保費徵費：保險業監管局根據《保險業條例》向長期保險（包括自願醫保）保單持有人收取的徵費，目前應付保費徵費定為保費的0.1％。假設你的標準保費是每月$100，亦無額外保費，你的保費徵費便是$0.1。
政府會規管自願醫保計劃的定價嗎？
雖然自願醫保計劃由醫衞局訂立產品規則，但局方未有監管自願醫保認可產品的保費，保費定價仍然基於自由市場競爭決定。因此，即使自願醫保標準計劃的保障大致相同，市場上不同保險公司收取的保費差距仍可達幾成，甚至逾倍。
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