自願醫保價錢比較2025︰即睇29款標準計劃+10款靈活計劃保費

自願醫保價錢如何查看及計算？靈活計劃保費受什麼因素影響？VHIS101團隊為你解答，並為你比較29款標準計劃與10款靈活計劃的保費。

自願醫保標準計劃保費比較

標準計劃的條款及保障劃一，並設有最低要求。市面上的標準計劃產品保障大致相同，消費者投保時可以留意保費差異。在29款產品中，不論男女，Bowtie標準計劃及ZA自願醫保價錢均屬最優惠（0至80歲計）。

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表：29款自願醫保標準計劃保費比較（男）

自願醫保	0歲	20歲	40歲	60歲	80歲
AIA友邦 AIA自願醫保標準計劃	2,840.8	1,786.4	2,610.4	7,468.8	20,567.2
Asia Insurance亞洲保險 延愛	3,180	1,710	2,895	8,099	20,252
Avo安我 Avo自願醫保（標準）計劃	2,720	1,268	2,267	5,785	19,648
AXA安盛 AXA安盛守慧醫療保障/AXA安盛保險守慧醫療保障	2,832	1,585	2,852	7,511	15,145
Blue Cross藍十字 「只衛您」標準自願醫保計劃	5,340	2,871	4,709	13,072	28,415
BOC Group中銀集團 中銀標準自願醫保計劃認可產品	3,648	1,668	3,390	9,188	19,610
BOC Life中銀人壽 中銀人壽標準自願醫保	3,360	2,475	3,757	8,830	18,239
Bolttech保特 智適簡自願醫療保險計劃	2,996	1,566	2,643	6,736	15,744
Bowtie保泰 保泰自願醫保標準計劃 限時優惠： 即日起至 2025 年 7 月 31 日， 新客戶使用優惠碼 「VHIS101」投保自願醫保可享首年保費 4 折。 優惠受條款及細則約束。	1,656	1,188	2,184	5,436	12,480
Bupa保柏 保柏自願醫保計劃	3,668	1,998	4,431	11,070	19,350
China Life中國人壽 衛您健康醫療保險計劃	2,650	1,460	2,483	6,334	14,363
China Taiping中國太平 太平自願醫療標準保險計劃	4,311	2,042	3,725	10,489	21,741
Chubb安達 安達自願醫保（標準）計劃	3,787	2,579	3,634	8,811	18,920
Cigna Worldwide信諾環球 信諾自願醫保系列標準計劃	3,152	2,233	3,456	8,206	22,190
Dah Sing大新 大新保險「尚護康」自願醫保標準計劃	3,800	2,472	4,445	11,388	29,144
CTF Life周大福人壽 「卓康保」醫療保障計劃	3,104	1,977	2,990	8,179	16,586
FWD富衛人壽 確衛您醫療計劃	3,949	1,894	3,140	8,064	19,861
Hong Kong Life香港人壽 「摯健樂」醫療計劃–基本	4,078	1,760	3,248	8,850	19,380
HSBC Life滙豐 滙豐自願醫保標準計劃	2,974	1,664	2,995	7,887	15,902
Liberty利寶 利寶國際自願醫保標準計劃	2,825	1,668	2,767	7,281	17,438
Manulife宏利 宏利愛守護自願醫保標準計劃	2,073	1,410	2,409	5,978	14,946
MSIG 自願醫保計劃適健保	3,240	4,104	4,914	9,666	20,304
Prudential保誠 保誠自主醫保計劃	3,651.88	1,970.75	3,351.64	8,735.18	22,871.88
Sun Life永明 永明港健康醫療保	2,280	1,318	2,157	5,692	14,835
Taiping Life HK太平人壽（香港） 太平人壽自願醫保標準計劃	4,597.38	1,789.85	3,285.69	8,905.62	19,006.62
Well Link Life立橋人壽 立安心自願醫保標準計劃	2,487	1,553	2,661	7,221	17,971
YF Life萬通 「稅」優惠醫療計劃	1,656	1,715	2,660	7,346	12,854
ZA Life眾安人壽 ZA自願醫保	1,570	1,125	2,075	5,315	12,225
Zurich蘇黎世 「智選守護」自願醫療保障計劃	3,420	2,016	2,916	7,656	17,856

註：除Bowtie以月繳保費化作年繳保費計算外，其他計劃則直接以年繳保費顯示。上述價錢為該年齡非吸煙者自願醫保「標準計劃」標準保費，更新至 2025 年 6 月 9 日，只供參考。

表2: 29款自願醫保標準計劃保費比較（女）

自願醫保	0歲	20歲	40歲	60歲	80歲
AIA友邦 AIA自願醫保標準計劃	2,274.4	2,024	4,080.8	7,369.6	20,369.6
Asia Insurance亞洲保險 延愛	2,631	1,853	4,162	8,253	18,122
Avo安我 Avo自願醫保（標準）計劃	2,375	1,396	2,792	7,154	17,713
AXA安盛 AXA安盛守慧醫療保障/AXA安盛保險守慧醫療保障	2,546	1,815	2,901	7,020	14,443
Blue Cross藍十字 「只衛您」標準自願醫保計劃	3,746	3,137	5,017	13,072	28,415
BOC Group中銀集團 中銀標準自願醫保計劃認可產品	2,793	1,862	4,782	8,855	19,387
BOC Life中銀人壽 中銀人壽標準自願醫保	3,360	2,475	5,056	8,663	17,720
Bolttech保特 智適簡自願醫療保險計劃	2,177	1,921	3,517	7,068	14,638
Bowtie保泰 保泰自願醫保標準計劃 限時投保優惠： 即日起至 2025 年 7 月 31 日， 新客戶使用優惠碼 「VHIS101」投保自願醫保可享首年保費 4 折。 優惠受條款及細則約束。	1,764	1,392	2,676	5,220	11,676
Bupa保柏 保柏自願醫保計劃	3,668	1,998	4,431	11,070	19,350
China Life中國人壽 衛您健康醫療保險計劃	1,950	1,600	3,417	6,104	14,023
China Taiping中國太平 太平自願醫療標準保險計劃	4,009	2,371	5,406	10,022	21,312
Chubb安達 安達自願醫保（標準）計劃	2,895	2,683	4,850	8,781	18,954
Cigna Worldwide信諾環球 信諾自願醫保系列標準計劃	3,152	2,233	3,456	8,206	22,190
Dah Sing大新 大新保險「尚護康」自願醫保標準計劃	3,800	2,885	5,994	11,473	30,120
CTF Life周大福人壽 「卓康保」醫療保障計劃	2,155	1,964	4,078	6,928	14,198
FWD富衛人壽 確衛您醫療計劃	3,059	2,530	4,251	8,423	17,722
Hong Kong Life香港人壽 「摯健樂」醫療計劃–基本	3,259	2,046	4,557	8,480	18,895
HSBC Life滙豐 滙豐自願醫保標準計劃	2,673	1,906	3,046	7,371	15,165
Liberty利寶 利寶國際自願醫保標準計劃	2,825	1,668	2,767	7,281	17,438
Manulife宏利 宏利愛守護自願醫保標準計劃	2,152	1,581	3,402	5,823	14,749
MSIG 自願醫保計劃適健保	3,240	4,104	4,914	9,666	20,304
Prudential保誠 保誠自主醫保計劃	3,405.89	2,077.16	4,487.72	8,745.49	21,092.25
Sun Life永明 永明港健康醫療保	1,746	1,328	2,552	5,873	13,448
Taiping Life HK太平人壽（香港） 太平人壽自願醫保標準計劃	3,519.92	1,996.62	4,634.54	8,582.54	18,790.15
Well Link Life立橋人壽 立安心自願醫保標準計劃	2,176	1,624	3,642	7,022	17,789
YF Life萬通 「稅」優惠醫療計劃	1,758	2,186	4,713	9,517	15,881
ZA Life眾安人壽 ZA自願醫保	1,665	1,315	2,540	5,110	11,445
Zurich蘇黎世 「智選守護」自願醫療保障計劃	2,892	2,172	3,648	7,596	17,328

註：除Bowtie以月繳保費化作年繳保費計算外，其他計劃則直接以年繳保費顯示。上述價錢為該年齡非吸煙者自願醫保「標準計劃」標準保費，更新至 2025 年 6 月 9 日，只供參考。

自願醫保靈活計劃保費比較

自願醫保靈活計劃則是在標準計劃的基本保障上，再增強保障，以符合不同人士的需要。靈活計劃的保障差異較大，不宜直接以保費比較。

有些靈活計劃就著大部分指定保障項目均提供全數賠償，每年保障額普遍達$1,000萬，大家可選擇一些「墊底費」相近的計劃作比較，參考一下保費價錢差距。

為了盡量公平比較，我們假設了30歲非吸煙為投保人（男女同價），以半私家房級別、最接近的墊底費計劃作比較，讓大家參考，排名不分先後︰

	10年平均年保費	每年保障額	保障地域範圍	墊底費
Bowtie 保泰粉紅自願醫保 限時投保優惠： 即日起至 2025 年 7 月 31 日， 新客戶使用優惠碼 「VHIS101」投保自願醫保可享首年保費 4 折。 優惠受條款及細則約束。	$5,819👍	$1,000萬	全球 （美國除外）👍	$20,000
AIA AIA自願醫保尊耀計劃	$6,783	$1,200萬	亞洲	$16,000
FWD 尊衛您醫療計劃	$6,485	$1,250萬	亞洲	$16,000
Bupa Bupa Hero 非凡自願醫保計劃（智選）	$9,777	$2,500萬	亞洲	$12,000👍
Cigna 信諾自願醫保系列－靈活計劃(優越)	$7,053	$3,000萬👍	亞洲	$15,000
Prudential 保誠自願醫保尚賓計劃	$6,291	$1,200萬	亞洲	$20,000
AXA AXA 安盛智尊守慧醫療保障 (卓越)	$6,043	$2,500萬	亞洲	$20,000
Sunlife 永明港卓越醫療保	$6,072	$1,000萬	亞洲	$20,000
Manulife 宏利晉悅自願醫保靈活計劃 (精選)	$6,603	$1,200萬	亞洲	$22,800
Chubb 安達自願醫保 (優裕) 計劃	$6,308	$1,000萬	亞洲	$25,000

註：除Bowtie以月繳保費化作年繳保費計算外，其他計劃則直接以年繳保費顯示。上述價錢為該年齡非吸煙者自願醫保「標準計劃」標準保費，更新至 2025 年 6 月 9 日，只供參考。

自願醫保保費價錢受哪些因素影響？

靈活計劃的保費價錢受以下因素影響：

• 房間類型：私家房計劃保費高於半私家房，而半私家房又高於普通房。一般而言，半私家房的房租、陪床費用、手術費用，都較普通房高 1.5－2 倍；而私家房收費則是普通房的 3－4 倍。
• 賠償限額：一般而言，每年賠償限額及終身賠償限額愈高，保費亦傾向愈高。
• 全數賠償 vs 細項設限：全數賠償模式多見於高端醫保產品，所以保費通常高於「細項設限」產品。
• 年齡：一般而言，受保人年齡越大，保費越高。
• 自付費（又稱墊底費）：部分高端醫保提供自付費選項。保單持有人向保險公司索償前，需要先行支付自付費，超出自付費的醫療費用才會由保險公司「埋單」。一般而言，自付費越高，保費越低。
• 保障地域：以同類靈活計劃而言，保障地域愈廣，則保費傾向愈高。以提供全數賠償的靈活計劃為例，全球保障的計劃保費一般會高於亞洲保障計劃。

自願醫保保費價錢的加價幅度大嗎？

除了每年因年紀增加而加價，保險公司亦會不定期調整基本標準保費。（根據10Life資料）由2022年1月至2023年4月期間，共有來自9間保險公司的10個自願醫保產品加價，加幅由0.3％至8.3%不等。

如何查看自願醫保保費價錢？

市場上所有自願醫保產品均受政府醫務衞生局認可及規管，保障詳情與保費資料完全透明。不論是標準計劃抑或靈活計劃，所有自願醫保產品的價錢均能夠於自願醫保官方網站上查看。

如何計算投保時實際需要支付的自願醫保保費？

在計算一個人所需支付的自願醫保保費前，我們先要明白實際需支付的自願醫保保費，其實是由三部份組成，包括標準保費、額外保費（俗稱 Loading）、保費徵費，將這三部份加起來，便是投保人實際需要支付的最終保費。

• 標準保費：保險公司因應投保人的年齡及健康風險等個人因素去釐定的保費。保險公司日後可按照醫療通脹、風險池及索償政策等因素作出保費調整決定。
• 額外保費：保險公司在批核風險偏高（因健康狀況或病歷等因素）的投保申請時，向該投保人收取額外保費作為批准保單的條件，俗稱「加Loading」。「加Loading」的幅度因投保個案而定，可以是標準保費的一、兩成，也可以高達幾倍。
• 保費徵費：保險業監管局根據《保險業條例》向長期保險（包括自願醫保）保單持有人收取的徵費，目前應付保費徵費定為保費的0.1％。假設你的標準保費是每月$100，亦無額外保費，你的保費徵費便是$0.1。

政府會規管自願醫保計劃的定價嗎？

雖然自願醫保計劃由醫衞局訂立產品規則，但局方未有監管自願醫保認可產品的保費，保費定價仍然基於自由市場競爭決定。因此，即使自願醫保標準計劃的保障大致相同，市場上不同保險公司收取的保費差距仍可達幾成，甚至逾倍。

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