【住院保險】和住院現金有何分別？理賠限制及作用一覽
住院保險和住院現金雖然看下去像是一模一樣的東西，但原來兩者是完全不同的保險產品。
形象化一點來說，住院保險和住院現金保險就像是人們在寒冷的冬天里穿衣保暖的兩種方法，它們都可以為我們提供保障，但方式卻截然不同。住院保險就像是一件暖和的大衣，可以幫助我們抵禦外界的寒冷，保護我們的身體免受疾病的侵襲，而住院現金則像是一張暖暖的毛毯，可以在身體不適的時候為我們提供額外的溫暖，減輕我們在住院期間的經濟負擔。
住院保險是甚麼？
住院保險旨在為保單持有人提供住院期間的經濟保障。如果保單持有人因疾病或意外事件需要住院治療，住院保險可以幫助支付醫療費用、日常生活費用以及住院期間的收入保障。住院保險通常包括醫院住院、手術、藥品、化驗等費用，並且可以根據保單約定的範圍和金額進行理賠。
住院保險的種類眾多，包括個人住院保險、團體住院保險、定額給付型住院保險等。個人住院保險通常需要個人自行購買，而團體住院保險則是由雇主或其他團體為成員提供的保險，定額給付型住院保險則是按照約定的金額進行賠付，不需要提供實際的醫療費用發票。
住院保險的受益人通常是保單持有人本人，但有些保險還可以涵蓋家庭成員的住院費用。住院保險通常需要繳納一定的保險費用，保費的數額和保險範圍有關，一般來說，保費越高，保險的範圍和金額也就越大。
住院保險的目的是為了幫助保單持有人在意外或疾病發生時減輕財務壓力，並為其提供必要的經濟支持。因此，越來越多的人開始購買住院保險，以保證自己和家人的醫療費用得到充分的保障。
住院現金保險是甚麼？
住院現金 (Hospital Cash) 是一種住院保險的附加保障，可以為受保人提供額外的經濟保障，以應對住院期間的生活開銷和收入損失。當受保人因疾病或意外事故住院治療時，保險公司會根據保單規定的每日住院津貼標準向受保人支付一定的住院津貼，受保人可以自由支配這筆津貼，用於支付住院期間的額外開銷，如交通費用、飲食費用、家庭開銷等。
住院現金通常是一種靈活的保險附加項，可以根據受保人的經濟狀況和需求選擇不同的保障金額和保障期限。受保人可以選擇每日住院津貼的標準、保障天數、保費等，並根據自己的實際情況進行調整。
需要注意的是，住院現金不是一種醫療保險，因此它不會為受保人支付醫療費用。如果受保人需要支付醫療費用，仍然需要購買醫療保險或者其他的住院保險計劃。
住院保險和門診保險有甚麼分別？
| 住院保險 | 門診保險 | |
| 保障範圍 | 住院期間的醫療費用、住宿費用、日常生活費用、收入保障 | 門診期間的掛號費、診療費、檢查費、藥品費 |
| 保費 | 較高 | 較低 |
| 保障項目 | 較廣 | 較窄 |
| 保額大小 | 較高 | 較低 |
住院保險賠償哪些醫療開支？受保項目一覽
住院保險保障範圍 (1)｜住院費用
這是住院保險最主要的賠償項目之一，包括住院期間的醫療費用、床位費用、醫療器材費用、化驗費用、放射治療費用等。不同的保險公司和不同的保險計劃對住院費用的賠償範圍和標準可能有所不同，因此需要仔細查看保險條款和細則。
住院保險保障範圍 (2)｜手術費
手術費用通常是住院保險中的重要賠償項目之一，包括手術所需的醫療器械費用、手術室使用費用、麻醉費用、手術醫生的費用等。不同的保險公司和保險計劃對手術費用的賠償標準和限制可能有所不同，因此在購買住院保險之前，需要仔細查看保險條款和細則，以瞭解手術費用的賠償範圍和限制。
住院保險保障範圍 (3)｜住院期間的護理費用
這是一些高端的住院保險計劃可能會包括的賠償項目，包括住院期間的照護費用，如護理員的薪酬、康復治療費用等。
住院保險保障範圍 (4)｜住院期間的特殊費用
有些保險計劃還可能包括住院期間的特殊費用，如手術治療後的物理治療、心理治療等。這些費用通常不在一般的住院費用範疇內，因此需要仔細查看保險條款和細則。
住院保險保障範圍 (5)｜住院期間的交通費用
如果需要轉院或回家治療，保險公司可能會賠償相關交通費用，如救護車費用、出租車費用等。需要注意的是，這些費用的賠償標準和範圍也會因保險公司和計劃的不同而有所不同。
住院保險只賠償住院的開支嗎？
一般而言，住院保險確實只會賠償住院時衍生的醫療開支，例如是住院期間的醫療費用、病床費、醫生巡房費等等，其他非住院開支一概不會賠償。
不過，自願醫保雖然是「住院醫療保險」，但卻不止賠償住院開支，保障範圍更加廣泛。
舉例來說，自願醫保會承保住院前或住院後的門診護理費用。如果是合資格日間手術，即使患者未有住院而是即日出院，自願醫保也會賠償有關費用。
換言之，並非所有住院保險都只會賠償住院開支，部分住院保險例如自願醫保也會賠償其他相關的非住院支出，具體賠償條款視乎保單的細則。
誰適合投保住院保險？
住院保險可以為保單持有人在住院治療期間提供重要的經濟保障，而由於疾病總是防不勝防，因此幾乎所有人都需要投保住院保險，以防不時之需。
住院醫療保險一般適合以下人士投保：
住院保險適用人士 (1)｜較高健康風險
例如老年人、患有慢性疾病或家族遺傳病等，他們更容易需要住院治療，購買住院醫療保險可以減輕經濟負擔。
住院保險適用人士 (2)｜經濟條件較差
住院治療的費用較高，對於經濟條件較差的人來說，購買住院醫療保險可以減輕經濟壓力。
住院保險適用人士 (3)｜工作穩定但保險福利較差
例如自由職業者或中小企的員工，這類人士的保險福利可能不如大企業員工，團體醫保的保障非常有限，投保住院醫療保險可以為自己和家人提供必要的保障。
住院保險適用人士 (4)｜家庭有小孩
小孩子的免疫力較弱，容易生病需要住院治療，購買住院醫療保險可以為家庭提供額外的保障。
你需要住院現金保險嗎？住院現金保險作用
如果你擔心住院期間，家人會因為你休養而失去經濟支柱的話，那麼購買住院現金保險可能是一個不錯的選擇。
住院現金保險作用 (1)｜應對額外開銷
住院期間可能會產生一些額外的開銷，如交通費用、飲食費用、家庭開銷等，住院現金保險可以為受保人提供一定的經濟支持，幫助他們應對這些開銷。
住院現金保險作用 (2)｜彌補收入損失
住院現金保險可以為受保人提供一定的收入保障，幫助他們應對因住院而造成的工作收入損失。
住院現金保險作用 (3)｜提供經濟支持
住院現金保險可以為受保人提供一定的經濟支持，幫助他們應對住院期間可能產生的各種費用，如住院期間的交通費用、家庭開銷、生活費用等。
住院現金保險作用 (4)｜確保生活品質
住院期間可能會影響受保人的生活品質，住院現金保險可以為受保人提供額外的經濟保障，確保他們在住院期間能夠保持一定的生活品質。
住院現金保險作用 (5)｜幫助應對緊急情況
住院現金保險可以為受保人提供一定的緊急支持，幫助他們應對突發事件，如意外事故、急性疾病等。
住院現金索償需要等多久？
住院現金保險的理賠時間取決於保險公司的要求和理賠流程。
一般而言，受保人需要向保險公司提交住院現金保險理賠申請，提供相應的證明文件，如住院發票、住院證明、醫療報告等。保險公司會對申請進行核實和審核，並在符合要求的情況下進行理賠。
住院現金的理賠時間通常需要幾個工作日或數周時間，具體時間取決於保險公司的處理速度和理賠要求的復雜程度。一般來說，如果提供的申請材料齊全、準確、符合要求，理賠的時間會更快。
住院保險及住院現金索償例子
住院保險索償例子
假設小張購買了一份住院保險，受保期間因疾病需要住院治療，住院期間發生了醫療費用。在出院後，小張向保險公司提交了住院保險理賠申請，並提供了住院發票、醫療報告等相關證明文件。
保險公司對申請進行核實和審核後，確認小張的申請符合保險合同規定的賠償條件，將向醫院直接支付小張的住院醫療費用。不過，由於小張索償的醫療費用超出了住院保險的賠償上限，因此多出來的費用需要小張自行承擔。
住院現金保險索償例子
假設小明購買了每日HK$1,000的住院現金保險，受保期間因身體不適入院治療，住院5天。在出院後，小明向保險公司提交了住院現金保險理賠申請，並提供了住院發票和住院證明等相關證明文件。
保險公司對申請進行核實和審核後，確認小明的申請符合保險合同規定的賠償條件，將向小明支付HK$5,000的現金賠償。小明可以自由支配這筆賠償金，用於支付日常其他生活所需，如支付房租、生活費用等，以減輕入院期間的財務負擔。
投保住院保險及住院現金保險前須知
投保住院保險和住院現金保險前，需要注意以下幾點：
投保住院保險須知 (1)｜瞭解保險計劃的保障範圍
不同的保險計劃對保障範圍和賠付金額等方面可能存在差異，需要仔細閱讀保險條款和細則，選擇適合自己的保險計劃。
投保住院保險須知 (2)｜看清墊底費和賠償限額
一些保險計劃可能會設定墊底費和限額，即需要投保者自行承擔一定的費用或保險公司只承擔一部分費用，需要在理賠時注意。
投保住院保險須知 (3)｜瞭解理賠流程和要求
在購買保險時，需要瞭解保險公司的理賠流程和要求，以便在需要理賠時能夠及時準確地提交所需的證明文件和材料。
投保住院保險須知 (4)｜留心等候期和冷靜期
一些保險計劃可能設有等候期和冷靜期，即在投保後需要等待一定時間或者在一定時間內可以取消保險，需要在購買保險時仔細核對。
投保住院保險須知 (5)｜注意個人情況和健康狀況
投保者的個人情況和健康狀況可能會影響保險公司的承保和理賠決策，需要在購買保險時如實提供個人信息和健康狀況。
住院保險常見問題
你可以因應個人需要，獨自投保一份住院現金保險，但住院現金保險通常只是一種補充保險，不能單獨作為主要保險使用。如果你需要全面的醫療保險保障，可能需要購買醫療保險或其他綜合保險計劃。
住院現金保險是為受保人在住院期間提供額外的現金賠償，用於彌補因生活開銷和收入減少導致的經濟損失。受保人可以自由支配這筆賠償金，用於支付日常其他生活所需。
住院保險則是為受保人在住院期間提供醫療保障，用於承擔住院期間的醫療費用，包括住院治療、手術費用、藥品費用等。與住院現金保險不同的是，住院保險的賠付方式是用作賠償醫療費用，而不是向受保人提供經濟支援。
VHIS101產品比較乃根據產品資料、事實陳述以及數據，並以一般消費者作為假設對象，並不受與保險公司任何形式商業合作或所獲得費用所影響。
VHIS101平台上之任何資訊（「VHIS101資訊」），包括但不限於產品比較、網誌文章等，僅供一般教育及參考用途，並不構成或意圖構成任何受監管建議、保險、金融、投資或其他專業建議、推薦、核准、認可、邀約、銷售保險、金融或投資產品。VHIS101資訊並沒有考慮閣下之個人需要，閱覽有關資料亦不應被視為正在進行個人合適性評估，亦不足以構成任何購買保險產品決定的依據。購買任何保險產品或進行有關保險決定前，閣下應以保險公司提供的資料為準，自己進行研究，及／或尋求持牌保險中介人的獨立及專業意見。
VHIS101資訊是團隊以最大努力從不同渠道收集、驗證、更新而成。VHIS101集團及其附屬公司、關連人士、代理、董事、職員、員工將不會就有關資料引致的索償或損失負上任何責任。VHIS101集團及其附屬公司亦概不保證或擔保有關資料之準確性、完整性和適時性
幫你格價！整合2024年5月投保自願醫保優惠
