【激光矯視】保險包唔包？Claim保險注意事項
我從小就是一個「四眼仔」，雖然一直都沒覺得對生活構成甚麼影響，但隨著LASIK和Smile矯視的出現，我也不禁開始萌生一個想法 —— 「如果我沒近視會怎樣呢？」
須知道香港是全球患近視人口比例最高的地區，有研究顯示全港有高達88%的人受到近視的影響。其中，兒童是最高風險的患者，有超過60%的兒童在12歲之前就已經患上近視。也正因為此，LASIK和Smile矯視等在香港越來越受歡迎，我身邊也有不少朋友趨之若鶩，但如果有買保險的話，激光矯視又可否claim保險呢？如果想成功索償，又有哪些必備條件呢？
激光矯視可否claim保險？
廢話不多說，正常情況下，一般的激光矯視並不可以claim保險。
至於原因，就需要追溯到醫療保險的「不保事項」條款。
絕大多數的醫療保險，包括是自願醫保，都只會賠償「符合醫療所需」的開支，而其中一個不保事項就是「矯正視力或屈光不正的服務，而該等視力問題可透過驗配眼鏡或隱形眼鏡矯正」，換言之，若然你無論是否繼續患有近視，對生活影響都不大的話，有關激光矯視療程就不會被定義作「醫療必需」，所以並不可以claim保險。
那是否所有激光矯視都一定冇得claim呢？凡事都有例外，以下就和大家講清楚。
哪些情況的激光矯視可以claim保險？
如果你希望向保險索償激光矯視的費用，那就一定要出示醫生證明，清楚讓保險公司知道 (1) 你的視力障礙無法靠其他方法改善，並且 (2) 屬於醫療必要的項目，那才有機會成功claim到錢。
無可否認，雖然上述情況非常罕見，但也不代表沒有，以下就是激光矯視有機會獲得保險賠償的條件：
- 因受傷造成的眼部問題，並在指定日數內接受激光矯視
- 以前手術引起的眼睛缺陷
- 視力嚴重損失，無法靠眼鏡或隱形眼鏡矯正，例如如帕金森症
因為激光矯視導致的醫療情況可以claim保險嗎？
既然激光矯視的療程本身不符合保險索償資格，那因為激光矯視所導致的醫療情況又可不可以claim呢？
舉例來說，如果我在接受激光矯視後，眼角膜受損的話，後續的護理及治療程序又可不可以claim保險呢？
答案是醫療保險冇得claim。
假如激光矯視並不是醫療必需，而是投保人自行決定接受，並因而受傷需要後續治療的話，醫療保險並不會給予賠償。
那意外保險又會不會賠償呢？畢竟在激光矯正期間受傷屬於意料之外，那意外受傷總能獲賠吧？
很可惜，意外保險也是不能claim的。
因為意外保險對於「意外」的定義如下：
- 因暴力、意外、外在及可見因素引致
- 突發及不可預見
基於激光矯視由於是有計劃地進行，而且角膜受傷屬於可預見的療程風險之一，所以即使是在進行激光矯視期間意外受傷，意外保險也不會給予賠償。
合資格激光矯視可以claim幾多？
市面上常見的Smile和LASIK矯視一般按單眼及雙眼收費，單眼激光矯視的價格通常為HK$15,000左右，而雙眼激光矯視的價格約HK$25,000至HK$30,000不等。
如果你的激光矯視療程符合索償資格，那最多又可以claim到幾多呢？這就視乎不同醫療保險的賠償上限和條款了。
以自願醫保(標準計劃)為例，該計劃將手術分成「小型」、「中型」、「大型」及「複雜」，而激光矯視屬於「角膜切割/修復手術」，獲歸類為「中型」手術。
而自願醫保(標準計劃)針對中型手術的年度賠償上限為$12,500，換言之，假設你獲醫生轉介接受合資格激光矯視手術，而有關手術開支為HK$20,000的話，你就可以獲賠償 HK$(12,500/20,000) X 100% = 62.5%，餘下的 HK$(20,000 – 12,500) = HK$7,500就需要自付。
不過，如果你投保自願醫保(靈活計劃)，就可就手術開支享有更高賠償上限，最多可以獲得100%全數賠償。
2個例子說明激光矯視有冇得claim保險
例子一：小明因千度近視而患上早發性眼疾
小明從小便因近視問題需要配戴眼鏡，數月前，他發現自己雙眼畏光問題越來越嚴重，而且晚上駕駛時會看到多重疊影，嚴重影響生活品質，因而求醫希望了解原因及治療方法。
經醫生診斷後，小明確診患上早發性白內障。由於高度近視容易導致急性視力損傷，例如視網膜裂孔或剝離等，所以像小明這類度數破千的高度近視患者，相對一般人更容易併發白內障、青光眼和黃斑部病變等眼疾。
為了及早治療眼疾，醫生建議小明進行「飛秒白內障雷射」，雖然這個療程屬於激光矯視，但因為合乎「醫療必需」的定義，並且有醫生轉介及證明，因此醫療保險，包括自願醫保都會按照保單條款給予賠償。
✅一句講晒：小明有得claim！
例子二：小美因近視而對生活造成不便
和小明一樣，小美從小就患有近視，而隨著年紀越大，視力也越來越模糊，日常生活必需佩戴眼鏡才能看清楚周遭事物。
小美自覺因為近視而對生活造成不方便，因此決定接受LASIK激光矯視手術，讓自己日後即使不再戴眼鏡或隱形眼鏡，也能如常閱讀和駕駛，
完成激光矯視療程後，小美向保險公司提交索償申請，但卻被告知「不符合索償資格」。
細問之下，原來是因為小美只是「自己覺得」近視對生活造成不便，而她的情況其實可以透過「佩戴眼鏡或隱形眼鏡」改善，並不是非進行激光矯視療程不可。加上在進行有關激光矯視療程前，小美並沒有向任何醫生諮詢意見，從多方面看皆不屬於「醫療必需」，因此被拒賠也是無可厚非。
❌一句講晒：小美冇得claim！
激光矯視claim保險常見問題
長話短說，如果你在不獲醫生轉介的前提下，自行決定接受激光矯視手術的話，就一定冇得claim保險。
只要是「醫療必需的合資格激光矯視手術」，自願醫保就會提供賠償，如果你投保的屬於自願醫保(靈活計劃)，最高更可獲100%全數賠償。
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