剝智慧齒可以claim保險？符合2個情況就受保
前幾日我有個同事跟我抱怨說買了保險卻「有買無賠」，細問之下才知道，原來幾個月前他因為牙齒劇痛，到牙醫診所求診後，獲告知原來是智慧齒引起的炎症，如果希望緩解疼痛，就需要拔牙。
但因為剝智慧齒費用高昂，每隻最少HK$2,000起跳，所以同事就寧願忍耐幾個月，等醫療保險生效後，才去做手術拔牙。
誰知道原來那份醫保並不保障牙科治療，所以他才大感不值，認為自己浪費了時間，又白繳了保費。
但其實，許多醫療保險，包括自願醫保都不會為剝智慧齒提供保障。想知道智慧齒可否claim保險？理賠有甚麼限制？繼續讀下去吧。
剝智慧齒可以claim保險嗎？
現時的一般個人醫療保險都不保障牙齒問題，換言之，剝智慧齒通常都冇得claim。
除非是因為意外導致的牙齒損毀，例如撞車、跌倒或吃東西時不慎令牙齒崩裂，甚至剝落，始有機會透過意外保險賠償有關的治療費用。但要注意，意外保險必須由不可預料的外來原因造成。如果事主本身患有牙周病，牙齒本身已很容易鬆脫，就算咀嚼中無意咬着硬骨而令牙齒剝落，保險公司或會因牙周病原因而不作賠償。
不過，有部分公司提供的員工團體醫療有機會包括牙科保障計劃，除剝牙及補牙外，甚至連洗牙都有機會包，但要視乎公司有沒有為員工增購此保障。
同時，亦有保險公司推出專為牙科而設的護齒計劃，如果你對牙科治療有需求，也可以透過相關保險索償。
為何一般保險不保障智慧齒？
許多醫療保險計劃通常不包括牙科保健，事關牙科保健的醫學知識和技術與其他領域的醫學知識和技術有所區別，此外，牙科保健通常需要使用特殊的設備和工具，這些設備和工具的成本較高，因此也會影響保險公司對於牙科保健的覆蓋範圍。
另外，牙齒問題的出現通常是逐漸發展的，而不像某些健康問題那樣突然出現，因此，保險公司可能會認為這些問題是可以通過預防性措施來避免的，例如定期洗牙和檢查，而不是由不可預測的外在因素引起的。
因為智慧齒導致健康問題可否claim保險？
那麼，如果不是單純因為疼痛而剝智慧齒，而是因為智慧齒導致了其他健康問題的話，醫療保險又會否提供保障呢？
答案是「視情況而定」。
情況一：智慧齒影響牙肉，例如生牙瘡
❌ 冇得claim
如果只是因為智慧齒導致了牙肉健康問題，一般而言是不可以在醫療保險中申請理賠的。這是因為牙肉問題通常被視為是預防性問題，可以通過定期洗牙和檢查來預防，因此保險公司通常不會將其列入醫療保險的範圍之內。
情況二：智慧齒影響牙骨，例如顎骨變形
✅ 有得claim
如果智慧齒的問題影響到了牙骨，例如智慧齒的生長壓迫到周圍的牙齒和牙根，導致了牙齒移位或者骨質流失等問題，那麼相關的治療費用一般可以申請醫療保險的理賠。但是，具體的理賠規定會因保險公司和保險計劃而異，需要仔細閱讀保險合同的條款和細則。
情況三：智慧齒影響其他器官，例如腸胃炎
✅ 有得claim
如果智慧齒的問題嚴重到影響到消化系統或其他器官，例如智慧齒引發了口腔感染，進而影響到食道、胃、心臟等器官的健康，那麼相關的治療費用一般可以申請醫療保險的理賠。但同樣需要仔細閱讀保險合同的條款和細則，以確定是否符合理賠的條件。
智慧齒claim保險4大原則
每一份醫療保險的保障範圍及賠償細則倒不一樣，那到底你那份醫保保唔保剝智慧齒？如果未買醫保的話，又應否先買一份才剝智慧齒呢？
只要記住以下4大原則，你就知道自己剝智慧齒可不可以claim保險了：
原則一｜投保未？未買嘅唔駛諗，因為買咗都唔未必賠到
如果你未購買相關保險，就不需要擔心是否能獲得理賠。如果你已經購買了保險，則需要了解保險公司的保障範圍，確定是否包括智慧齒拔除。
原則二｜如果已經投保，直接問保險公司最清楚
如果你已經購買了保險，最好直接向保險公司查詢有關智慧齒拔除的理賠條款和條件。不同的保險公司和保險計劃可能有不同的規定，你需要確保你的保險計劃是否包括智慧齒拔除，以及理賠的範圍和條件。
原則三｜醫保有冇牙科保障
智慧齒拔除通常被視為非必要的醫療需要，並不包括在常規醫療保險中。如果你的公司提供了團體醫療保險，有可能包括牙科保障，但也需要仔細檢查保險計劃和規定，以確定是否可以索償。
原則四｜通常意外導致嘅拔牙先有得claim
除非因意外而導致需要拔除智慧齒，否則一般的醫療保險不會包括智慧齒拔除。如果你因意外導致智慧齒需要拔除，則可能可以獲得醫療保險的理賠。但同樣需要仔細閱讀保險合同的條款和細則，以確定是否符合理賠的條件。
智慧齒自願醫保有冇得claim？
根據食物及衛生局的範本，自願醫保並不會為牙科治療提供保障，除非是「任何因意外受傷而進行的牙科手術」，並且必須是在住院期間接受的急症治療及手術。
而自願醫保會將這類型治療歸類為「小型手術」，最低賠償額為：
自願醫保 (標準計劃) 賠償上限 | |
外科醫生費 | HK$5,000 |
麻醉科醫生費 | 外科醫生費的35% |
手術室費 | 外科醫生費的35% |
所以，只要你的智慧齒治療符合上述條件，自願醫保就會給予賠償。
有就要剝？5個必要剝智慧齒情況
智慧齒是位於口腔內最後一顆長出來的臼齒，由於口腔內的空間有限，因此智慧齒有時候可能會引起一些問題，需要拔除。以下是一些可能需要拔除智慧齒的情況：
- 當智慧齒無法正常長出時，可能會傾向於異位生長，即向側面、向前或向後生長，這樣可能會對周圍的牙齒和牙骨造成影響，需要拔除。
- 當智慧齒只長了一部分時，可能會導致牙齒和齒齦的感染，這樣的情況也需要拔除。
- 當智慧齒的生長導致口腔內的擁擠問題時，需要拔除，因為這樣會導致牙齒排列不整齊，難以清潔，進而引發牙周疾病等問題。
- 當智慧齒上方的牙齦發炎時，需要拔除智慧齒，因為這樣可以消除牙齦發炎的根本原因，保持口腔健康。
- 當智慧齒已經嚴重蛀牙或損傷無法修復時，需要拔除。
剝智慧齒幾多錢？比較3間私家醫院收費
剝智慧齒價錢 (每顆) | 其他費用 | |
荃灣港安醫院 | 普通拔除： | 檢查費： |
養和牙科中心 | HK$8,000 至 HK$20,000 | 首次診症： |
仁安醫院 | 普通拔除： | 首次診症： |
智慧齒claim保險常見問題
香港剝智慧齒通常按牙齒數量收費，每隻牙平均HK$2,000左右，如果情況較複雜，收費有機會過HK$1萬。
不一定，如果你剝智慧齒是為了治療某些非牙科的疾病，例如是因為智慧齒導致顎骨變形之類，醫療保險就有得claim。此外，如果你投保了牙科保險，剝智慧齒也可能可以claim。
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