Cigna 自願醫保好唔好？一文比較信諾自願醫保標準計劃、靈活計劃及靈活計劃（優越）的保費及保障範圍，並比較市場上同類產品。
Cigna信諾有邊幾種自願醫保方案？
信諾的自願醫保認可計劃分為標準計劃、靈活計劃（附加保障）以及靈活計劃（優越）。靈活計劃（優越）再分為普通房和半私家房兩個級別，並設有不同墊底費選項。
| Cigna 信諾環球保險有限公司 (自願醫保註冊編號：00031) | 註冊編號 | ||
|
S00031-01-000-02 | ||
|
F00012-01-000-03 | ||
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普通房 | $0 墊底費 | F00016-06-000-02 |
| $15,000 墊底費 | F00016-07-000-02 | ||
| $25,000 墊底費 | F00016-08-000-02 | ||
| 半私家房 | $0 墊底費 | F00016-01-000-04 | |
| $15,000 墊底費 | F00016-02-000-04 | ||
| $25,000 墊底費 | F00016-03-000-04 | ||
| $50,000 墊底費 | F00016-04-000-04 | ||
| $75,000 墊底費 | F00016-05-000-03 | ||
Cigna 自願醫保計劃保障夠唔夠全面？
選擇自願醫保計劃時，主要的考慮因素不外乎保費和保障範圍是否足夠全面。Cigna 自願醫保提供兩種主要計劃類型：「標準計劃」同「靈活計劃」，兩者核心保障和升級選項上存在明顯差異，適合不同需求及預算人士。
Cigna 自願醫保：標準計劃 VS 靈活計劃保障差異
Cigna 自願醫保標準計劃提供基本而穩健的保障，適合預算有限但希望獲得全球醫療保障的人士。而靈活計劃則進一步分為「附加保障」以及「優越」級別，為追求更高保障額和彈性選擇的投保人提供升級方案。
| 比較項目 | 標準計劃 | 靈活計劃（附加保障） | 靈活計劃（優越） | |
| 病房級別 | 不設限制 | 不設限制
（附加醫療保障除外） |
普通病房 | 半私家病房 |
| 每年保障限額（港幣） | $420,000 | $1,000,000 | $5,000,000 | $30,000,000 |
| 終身保障限額 | 無 | |||
| 自付費選項 | 不適用 | $0 / $15,000 / $25,000 | $0 / $15,000 / $25,000 /
$50,000 / $75,000 |
|
| 保障地域 | 全球 | 亞洲 | ||
標準計劃 VS 靈活計劃保障項目有咩分別？
Cigna自願醫保的標準計劃與靈活計劃在保障項目上存在明顯保障差異。標準計劃提供基礎住院保障，包括病房及膳食、深切治療，外科醫生費等，適合預算有限且主要需要基本住院保障的人士。
靈活計劃則在標準計劃基礎上大幅擴充保障範圍，其中「附加保障」級別新增多項實用保障：包括：
- 門診腎透析
- 意外急症門診護理
- 意外急症牙齒治療
- 出院後家中看護
此外，靈活計劃（優越）級別的絕大部分保障項目不設賠償上限，更涵蓋第二索償現金津貼。
| 保障項目 | 賠償限額（港幣$） | ||||
| 標準計劃 | 靈活計劃
（附加保障） |
靈活計劃（優越） | |||
| 病房及膳食 | 每日$750；每保單年度最多180日 | 每日$1,200；每保單年度最多270日 | 不設金額上限 | ||
| 主診醫生巡房費 | |||||
| 深切治療 | 每日$3,500；每保單年度最多25日 | 每日$3,500；每保單年度最多90日 | |||
| 外科醫生費（每
項手術） |
複雜$50,000；大型$25,000；
中型$12,500；小型$5,000 |
複雜$70,000；大型$35,000；
中型$17,500；小型$8,750 |
|||
| 入院前或出院後／日間手術前後的門診護理 | 每次$580，每保單年度最多$3,000 | 每次$1,000，每保單年度$15,000 | |||
| 門診腎透析 | 不適用 | 每保單年度$30,000 | |||
| 陪伴床位費 | 每日 $450；每保單年度最多270日 | ||||
| 意外急症門診護理（意外發生後24小時內） | 每保單年度 $6,600 | ||||
| 意外急症牙齒治療（意外發生後2星期內） | |||||
| 專科醫生費 | 每保單年度$4,300 | ||||
| 麻醉科醫生費 | 外科醫生費的35% | ||||
| 手術室費 | 外科醫生費的35% | ||||
| 訂明診斷成像檢測 | 每保單年度$20,000，設30%共同保險 | ||||
| 訂明非手術癌症治療 | 每保單年度$80,000 | ||||
| 雜項開支 | 每保單年度$14,000 | ||||
| 精神科治療 | 每保單年度$30,000 | ||||
| 第二索償現金津貼 | 不適用 | 每日港幣$800
每保單年度最多30日 |
|||
| 出院後家中看護 | 不適用 | 每日$700；每保單年度最多15日 | 普通房：每日$800；
每年最多90日 半私家病房：每日$1,000； 每年最多90日 |
||
| 附加醫療保障 | 每保單年度$150,000，設10%共同保險 | 不適用 | |||
靈活計劃（附加保障） VS 靈活計劃（優越）有咩分別？
「附加保障」設有額外港幣$150,000附加醫療保障，當受保人不幸罹患重大疾病，醫療開支超出個別項目限額時，這筆附加保障便能發揮作用，涵蓋在普通病房治療所產生的剩餘費用，為嚴重傷病提供多一重防護。
靈活計劃（優越）則為不設分項賠償上限但設有自付費選項的高端自願醫保，其普通房及半私家房計劃的年度保額分別達港幣500萬及3,000萬，適合保費預算高又對醫療服務較有要求的投保人。
| 靈活計劃（附加保障） | 靈活計劃（優越） | ||
| 保障地區 | 全球（附加醫療保障除外） | 亞洲 | |
| 病房級別 | 不設限制；附加醫療保障除外 | 普通病房 | 半私家病房 |
| 每年自付費選項（港幣） | 不適用 | $0 / $15,000 / $25,000 | $0 / $15,000 / $25,000 /
$50,000 / $75,000 |
| 每年保障限額（港幣） | $1,000,000 | $5,000,000 | $30,000,000 |
| 終身保障限額 | 無 | ||
| 住院/手術保障 | 有 | 不設金額上限 | |
| 訂明診斷成像檢測（每年港幣） | $20,000
設30%共同保險* |
||
| 非手術癌症治療（每年港幣） | $80,000 | ||
| 精神科治療（每年港幣） | $30,000 | ||
| 門診腎透析 | |||
| 出院後家中看護 | 每日港幣$700
每保單年度最多15日 |
每日港幣$800
每保單年度最多90日 |
每日港幣$1,000
每保單年度最多90日 |
| 陪伴床位費 | 每日港幣$450
每保單年度最多270日 |
不設金額上限 | |
| 意外急症門診護理（每年港幣）
（意外發生後24小時內） |
$6,600 | ||
| 意外急症牙齒治療（每年港幣）
（意外發生後2星期內） |
|||
| 附加保障/附加門診保障
（每年港幣） |
$150,000
設10%共同保險* |
主要項目不設金額上限 | |
*共同保險指投保人需按約定的百分比負擔一部分醫療費用，再由保險公司則支付剩餘的金額。
靈活計劃（優越）普通病房VS半私家房
Cigna自願醫保靈活計劃（優越）級別設有普通病房與半私家病房兩種選擇，在保障項目和金額上大致相同，主要分別在於每年保障限額與自付費選項。
就病房類別定義，普通病房指醫院內多於兩張病床的病房；而半私家病房則指醫院內設有共用浴室的單人或雙人病房。
此外，半私家病房計劃投保人每連續三年未曾索償，即可獲贈一次免費身體檢查。
Cigna 自願醫保 邊個計劃保費性價比最高？
保費對比：標準計劃 VS 靈活計劃（附加保障）
| 非吸煙人士 | 標準計劃
每月保費（港幣） |
靈活計劃（附加保障）
每月保費（港幣） |
| 20歲 | 208 | 394 |
| 30歲 | 258 | 498 |
| 40歲 | 322 | 624 |
| 50歲 | 479 | 919 |
| 60歲 | 764 | 1,479 |
保費對比：靈活計劃（優越）普通房 VS 半私家房
| 靈活計劃（優越） | ||||||
| 非吸煙人士 / 每月保費（港幣） | $0自付費 | $15,000自付費 | $25,000自付費 | $50,000自付費 | $75,000自付費 | |
| 20歲 | 普通房 | 647 | 330 | 291 | — | — |
| 半私家房 | 920 | 428 | 371 | 341 | 287 | |
| 30歲 | 普通房 | 882 | 429 | 377 | — | — |
| 半私家房 | 1,274 | 622 | 508 | 458 | 340 | |
| 40歲 | 普通房 | 1,177 | 558 | 518 | — | — |
| 半私家房 | 1,609 | 787 | 636 | 601 | 494 | |
| 50歲 | 普通房 | 1,705 | 856 | 770 | — | — |
| 半私家房 | 2,487 | 1,210 | 997 | 900 | 771 | |
| 60歲 | 普通房 | 2,928 | 1,578 | 1,339 | — | — |
| 半私家房 | 4,106 | 2,064 | 1,693 | 1,607 | 1,344 | |
Cigna 自願醫保對比市場上同類型產品
選擇自願醫保時，可以與市場上其他高端產品直接比較。以頗受網民關注的Bowtie Pink自願醫保為例，與Cigna靈活計劃（優越）進行比較，就可以了解哪種計劃更適合自己。
- 保費：Bowtie Pink在多個年齡層的保費定價均比Cigna靈活計劃（優越）更為划算
- 保障額度：Bowtie Pink提供高達$800萬港元的年度保障額，明顯高於Cigna靈活計劃（優越）的$500萬年度限額
- 保障範圍：Bowtie Pink提供全球保障（美國除外），而Cigna靈活計劃（優越）則主要涵蓋亞洲地區。如果經常需要到海外公幹或旅遊，Bowtie Pink的全球保障可能更適合；但如果主要留在香港及亞洲，Cigna的保障計劃也足夠應付所需
| 保險計劃 | 信諾自願醫保靈活計劃（優越）（普通房） | Bowtie Pink 自願醫保（普通房） |
| 意外急症門診治療 | 全數賠償（意外發生後24小時內） | 全數賠償 |
| 出院後/日間手術後家中護理 | 每日$800（每年度最多90日） | 每日$1,300（出院/日間手術後180日內） |
| 門診腎臟透析 | 全數賠償 | |
| 住院陪床費 | 全數賠償 | |
| 意外急症牙齒治療 | 全數賠償（意外發生後2星期內） | 無此保障 |
| 康復治療 | 無此保障 | 每日$2,200（每年最多$30,000） |
| 善終及舒緩治療 | 每年最多$100,000（限出院後90日內） | |
| 日間手術現金保障 | 每項手術$1,300 | |
| 特別獎賞 | 每日$600（每年最多90日） | |
| 醫療疏忽保障 | 身故賠償$1,000,000 | |
| 完全及永久失去自理能力津貼 | 每星期$800（共賠償52星期） | |
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