由於亞洲地區有共用碗筷、分享食物的習慣，所以亞洲人往往較容易感染幽門螺旋菌。有統計數字顯示，全亞洲包括香港在內，共有超過50%人口感染幽門螺旋菌。
雖然感染幽門螺旋菌算不上甚麼大病，但你又知不知道，感染幽門螺旋菌有機會影響買保險？如果買了自願醫保後確診幽門螺旋菌，又可否claim保險？立即了解關於幽門螺旋菌保險的必讀須知，包括是投保及索償須知。
幽門螺旋菌是甚麼？等於胃癌嗎？
雖然感染幽門螺旋菌確實是胃癌的其中一個重要風險因素，但也不代表感染者一定會患上胃癌。
幽門螺旋菌 (Helicobacter pylori) 是一種常見的細菌，主要棲息在人體的胃和十二指腸，在亞洲人之間更加常見。
幽門螺旋菌感染通常是無症狀的，但也可以引起多種胃部問題，包括慢性胃炎、消化性潰瘍和胃黏膜相關的其他疾病。長期存在的幽門螺旋菌感染可能增加患上胃癌的風險，但幽門螺旋菌感染本身並不等同於胃癌。
胃癌是一種惡性腫瘤，起源於胃的組織。雖然幽門螺旋菌感染可能與胃癌發展有關，但這兩者之間並非必然的因果關係。大多數幽門螺旋菌感染的人並不會發展為胃癌，只有一小部分感染者最終可能發展出胃癌。
胃癌的發展是一個多因素的過程，包括幽門螺旋菌感染、個人遺傳因素、飲食習慣、環境因素和其他慢性胃病等。因此，即使感染了幽門螺旋菌，也不意味著一定會患上胃癌。
買了保險後，感染幽門螺旋菌可否claim保險？
市面上的醫療保險眾多，難以一概而論地討論幽門螺旋菌可否claim保險。
所以，為了方便大家理解，以下就以賠付條款較統一的「自願醫保」做例子。
如果你已經投保自願醫保，並在等候期後確診幽門螺旋菌，需要接受治療的話，自願醫保會先判斷是否屬於以下情況，再按賠償準則提供賠償：
- 因幽門螺旋菌感染入院期間所接受的治療
- 在因幽門螺旋菌感染入院前，1次門診或急診
- 在因幽門螺旋菌感染入院後，90日內的3次跟進門診
- 針對幽門螺旋菌感染，並由醫生建議的訂明診斷成像檢查
換言之，若然你患有幽門螺旋菌，但只接受了門診處方藥物，未有入院接受治療的話，自願醫保就不會提供賠償。
相反，如果你因幽門螺旋菌入院，或是獲轉介接受訂明診斷成像檢查，就可以claim自願醫保。
以最基本的自願醫保 (標準計劃) 為例，每年保障額高達HK$42萬，而不同細項的賠償上限如下：
項目 | 自願醫保 (標準計劃) |
病房及膳食 | HK$750 / 日 ( 每年最多180日) |
雜項開支 | HK$14,000 / 年 |
主診醫生巡房費 | HK$750 (每年最多180日) |
專科醫生費 | HK$4,300 / 年 |
訂明診斷成像檢測 | HK$20,000 (設30%共同保險) |
入院 / 日間手術前後門診護理 | HK$580 / 次 （每年最多HK$3,000)
|
如果你選擇了更高級別的自願醫保 (靈活計劃)，例如是Bowtie Pink自願醫保的話，更可以獲得100%全額賠償。
Bowtie Pink自願醫保適合15日至80歲人士投保，而且不設等候期 (投保前未知的已有病症除外)，不論是入住任何醫院，抑或是接受任何手術，都可以全數賠償診斷、住院、手術等合資格醫療開支，保費更是全城最平，性價比極高！
為何感染幽門螺旋菌後，買保險會較難？
如果你是幽門螺旋菌感染者，就會發現當買保險時申報了有關狀況，就需要提交額外的醫療證明文件，並且被保險公司安排「加Loading」、「加不保事項」，或是「拒保」。
那為甚麼感染幽門螺旋菌後，買保險的阻力會被其他人大呢？
主要原因如下：
健康風險較高
幽門螺旋菌感染可能與一些胃部疾病的風險增加有關，如慢性胃炎、消化性潰瘍等。保險公司在評估投保申請時，會考慮被保人的健康狀況和風險。如果感染幽門螺旋菌的個人同時存在其他健康問題或病史，保險公司可能認為其健康風險較高，進而增加投保的難度。
索償頻率及金額較高
如果感染幽門螺旋菌的個人出現與感染相關的胃部疾病，可能需要長期治療或定期追蹤檢查。這可能導致索償的頻率增加，以及保險公司可能需要支付較高的索償金額。保險公司可能會對這樣的情況產生擔憂，並對投保申請進行更嚴格的評估。
已有病史不受保
一般情況下，保險公司都不接受已有幽門螺旋菌感染，或有相關胃部疾病病史的人進行投保。這是因為他們可能認為一旦接納這些帶病人士投保，會對風險池內其他健康人士造成不公，所以一般會對已有某些疾病的人士，採取更嚴格的核保程序。
感染幽門螺旋菌康復後就可以買保險？
其實感染幽門螺旋菌也可以買保險，如果成功康復，順利投保買保險的機會自然更加高。
不過，投保人可能需要滿足先以下條件，才能投保：
康復期
為了確保受保人的健康狀況穩定，並減少潛在的健康風險，保險公司可能要求感染幽門螺旋菌的個人康復一段時間後，才能以原有條件 (即不用加Loading或不保事項) 買保險。這段時間的長度可能因保險公司而異，通常在1到6年之間。
醫生證明
保險公司可能要求受保人提供醫生的證明，證明其已從幽門螺旋菌感染中康復，並且沒有相關的胃部疾病或併發症。除了醫療記錄，保險公司有機會要求提供檢查報告、用藥紀錄、覆診時間表等相關文件，以證明受保人已完全康復。
需要注意的是，每家保險公司的承保條件和要求可能不同，並且可能隨時間變化，投保前，不妨先和保險公司的中介或客服團隊了解清楚。
幽門螺旋菌患者買保險需要哪些資料？
如果你是幽門螺旋菌感染者，保險公司會在常規恆常健康申報之外，額外要求提供以下資料：
診斷紀錄
您需要提供有關幽門螺旋菌感染的診斷紀錄。這可能包括醫院或診所發出的報告、檢查結果或其他相關文件。這些紀錄將證明您曾經被診斷為幽門螺旋菌感染。
用藥紀錄
如果您接受過幽門螺旋菌感染的治療，保險公司可能要求您提供有關使用的藥物的紀錄。這可能包括藥物名稱、劑量、使用時間和治療期間等信息。
醫生證明
保險公司可能需要一位醫生提供證明，證明您的健康狀況穩定並且沒有相關的胃部疾病或併發症。這可能需要您向醫生索取一份簽署的健康證明書或醫療報告。
其他病史
保險公司可能要求您提供關於其他病史的資料，以瞭解您整體的健康狀況。這可能包括其他疾病、手術歷史、家族病史等。
幽門螺旋菌患者是否需要買保險？
看到這，你可能會覺得幽門螺旋菌感染者投保困難多多，或者會萌生一個想法 ——「自己到底是否真的需要買保險呢？」
答案是肯定的，不論你是否油門螺旋菌感染者，買保險都是十分重要的。
須知道任何人都有機會患病，而幽門螺旋菌感染者更可能面臨較高的健康風險，如胃部疾病的發生和併發症的可能性增加。
加上香港公立醫院的輪候時間長，且因為人手不足，質素往往較私家醫院參差。而私家醫院雖然治療環境較舒適，但費用也往往高昂得多，令人不知道如何抉擇是好。
若然你不想因為價錢犧牲質素，一份住院醫療保險就可以解決問題。保障全面的住院醫療保險，例如是自願醫保，可以在必要時為你提供一定的財務保障，以應對醫療費用和治療所需。
住院醫療保險不僅包括幽門螺旋菌感染相關的治療費用，還包括其他可能的疾病或意外事故的住院醫療費用。
如果你選擇較高端的自願醫保 (靈活計劃)，例如Bowtie Pink自願醫保，每月平均只需幾百，就能享有任何醫院、任何治療、任何手術的100%全額賠償，性價比極高，而且保證續保至100歲，讓你毋需擔心因為患病或曾經索償而被拒保。
幽門螺旋菌患者如何提高投保成功率？
雖然幽門螺旋菌患者買保險的難度較高，但也不註定失敗。以下是一些投保小貼士，可能有助你成功投保醫療保險：
誠實披露病史
在申請保險時，要完全誠實地告知保險公司您的病史，包括幽門螺旋菌感染。隱瞞病史可能導致保險公司拒絕您的申請或將您列為違約行為。
保持良好的健康狀態
除了幽門螺旋菌感染外，保持其他健康指標正常也很重要。例如，控制三高（高血壓、高血脂、高血糖）和維持適當的身體質量指數。這些因素可能影響保險公司的核保決策，所以保持良好的整體健康狀態對於提高投保成功率是非常關鍵。
接受次選方案
如果您的病史對於標準保險計劃來說較為不利，保險公司可能會提供一些次選方案。這可能包括支付額外的保費或在保單中排除某些事項，如果你願意接受這些方案，投保成功的機會就會更加高。
與保險公司坦誠溝通
與保險公司進行坦誠的溝通非常重要，你可以藉此了解保險公司需要哪些文件或信息，並提供他們需要的資料。同時，保持良好關係，也有助你日後康復後，向保險公司申請剔除額外限制，以提高未來的保障。
幫你格價！整合2026年熱門自願醫保優惠
