人越大就越覺得健康緊要，定時做身體檢查不但可以助自己了解身體狀況，還能有效防患於未然。但你又知不知道，原來絕大部分的保險都不會保障身體檢查？假如你在投保前做Body Check，更隨時有機會被拒保甚至是加保費？本文立即教你身體檢查claim保險的必讀須知。
點解身體檢查冇得claim保險？
身體檢查通常被認為是一種預防性醫療，其主要目的是通過檢查身體狀況，及時發現和預防健康問題，而不是治療已經存在的疾病或病症。因此，身體檢查通常不被保險公司視為醫療費用，也不屬於保險合同的賠付範圍之內，客戶需要自行承擔身體檢查的費用。
不過，也不是所有身體檢查都不可以claim保險，視乎你接受的屬於 (1) 預防性身體檢查 還是 (2) 診斷性身體檢查。
預防性身體檢查VS診斷性身體檢查
在了解身體檢查能否claim保險之前，你要先了解身體檢查的2個主要作用：
預防性身體檢查
預防性身體檢查通常被視為一種非醫療需要的行為，因為預防性身體檢查的主要目的是預防健康問題，而不是治療或診斷已經存在的疾病及病症。在這種情況下，保險公司通常不會視為醫療必須的開支，因此不屬於保險合同的賠付範圍之內。
診斷性身體檢查
與此相比，診斷性身體檢查通常被認為是醫療必須的一種醫療行為，因為這類身體檢查是為了診斷和治療患者已經存在的疾病或病症。在這種情況下，保險公司通常會視為醫療費用，並根據保險合同的條款，對於診斷和治療已經存在的疾病或病症的醫療費用進行賠付。
2個例子解釋身體檢查能否claim保險
例子一：小明自發性每年接受身體檢查
小明向來緊張自己的健康，自30歲起便會每年定期去醫院做Body Check，以了解自己的身體狀況，並及早發現潛在的健康問題。
但由於小明接受身體檢查是基於「預防疾病」的考慮，並非因為有任何症或得到醫生轉介，所以保險公司將此判斷為「非醫療所需」，不會做出任何賠償。
例子二：小美獲醫生轉介接受身體檢查
小美因為長期頭暈而到門診求醫，經過初步診斷後，醫生建議她進行全面的身體檢查，以了解是否有潛在的健康問題。
小美之後接受了全面的身體檢查，包括腦部掃描、抽血、心電圖等等，最後，身體檢查結果顯示一切正常，雖然只是虛驚一場，但由於是此身體檢查獲主診醫生安排及轉介，屬於「有醫療需要」，因此保險公司會受理有關索償申請，並按條款給予賠償。
投保前做身體檢查可否claim保險？
如果保險公司要求被保險人進行身體檢查，通常是為了評估被保險人的健康狀況和患病風險，以確定是否接受保險申請，以及收取何種保險費用。
一般而言，保險公司不會要求所有客戶進行身體檢查，而是會採取「抽籤」的形式檢驗。即使投保人申報自己的健康狀況良好，仍可能被抽到進行Body Check，以便保險公司更全面地評估其健康狀況和患病風險，以防有漏網之魚虛報病史。
在這種情況下，身體檢查的費用通常由保險公司承擔，並不需要被保險人自己支付費用。
但如果保險公司未有要求你進行身體檢查，你卻自發性在投保前做Body Check的話，就未必有得claim保險了！
自願醫保會否為身體檢查提供索償？
和其他醫療保險一樣，自願醫保同樣會視乎該身體檢查的目的屬於診斷性還是預防性。
如果身體檢查是為了診斷患病或者監測病情，即屬於診斷性檢查，且符合保險合同的條款和條件，自願醫保就會提供保險賠償。相反，如果身體檢查是為了預防疾病或者定時健康體檢，即屬於預防性檢查，自願醫保就不會提供保險賠償。
有保險公司會送預防性身體檢查？！
雖然預防性身體檢查不符合自願醫保的索償資格，但也有保險公司為了回饋客戶，會貼心推出身體檢查優惠，例如是每年免費一次身體檢查，又或者是半價身體檢查等等。
舉例來說，Bowtie自願醫保(靈活計劃)和Bupa尊貴寶醫療保險都正推出「買保險送Body Check」的推廣活動，詳情如下：
| 合資格人士 | 身體檢查項目 | |
| Bowtie自願醫保
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在投保「Bowtie 自願醫保 – 靈活計劃」2年內，以HK$200加購 Bowtie港怡醫院醫療健康組合 | 包括以下所有項目：
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| Bupa保柏尊貴寶 | 每年可享免費身體檢查服務1次，亦可在Bupa特約的保健中心換領價值HK$1,500的其他保健服務 | 以下任何一項：
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投保前做身體檢查會被加保費？
保險公司在制定保險合同和保險費用時，通常會根據被保險人的風險程度進行評估和決策。身體檢查可以提供被保險人身體狀況的詳細信息，有助於保險公司評估被保險人的健康狀況和患病風險，進而決定是否接受保險申請，以及收取何種保險費用。
如果身體檢查結果顯示被保險人存在某些潛在的健康問題，或者存在患病的風險，保險公司可能會認為被保險人的風險程度較高，需要支付更高的保險費用才能為其提供保險保障，甚至是拒絕提供保障。
身體檢查Claim保險常見問題
在投保時，保險公司通常會詢問投保人的健康狀況和是否曾經進行過身體檢查。
如果投保人在身體檢查時，發現自己已經患有或者有潛在的疾病，就必須如實申報，而後果就是有可能被加Loading，或者是直接遭到拒保。
不是的，只要你所接受的身體檢查獲主診醫生轉介或安排，符合「醫療所需」的話，就可以向保險愛你公司申請索償。
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