自願醫保包唔包睇中醫？詳解保障範圍及理賠限制
我爸爸是一個頗為傳統的人，一直以來都覺得西醫治標不治本，副作用又多不勝數。相較之下，他更相信中醫的療效。每次身體出現不適，他總是會先去看中醫，就算沒病沒痛，也會到中醫診所進行中藥調理和針灸治療。
所以在幫爸爸挑選醫療保險時，我最重視的就是那份醫療保險會否為中醫治療提供保障。而結論就是，睇中醫可以claim自願醫保，但僅限於靈活計劃。
自願醫保(標準計劃)不為中醫治療提供保障
不知道大家還記不記得所有自願醫保都設有最低保障標準和產品設計藍本？而根據自願醫保計劃認可產品保單範本，所有自願醫保(標準計劃)都不會為傳統中醫治療提供保障。
根據條款，任何傳統中醫治療的費用都屬於不保事項，包括但不限於：
- 中草藥治療
- 穴位按摩
- 跌打
- 針灸
- 推拿
- 另類治療，例如氣功、香薰治療、水療法、及其他類似的治療
部分自願醫保(靈活計劃)承保中醫治療
雖然自願醫保(標準計劃)不為中醫治療提供保障，但隨著中醫在香港的認受性逐漸提高，越來越多的人開始意識到中醫學的獨特價值和治療效果，並且會選擇以中醫治療來解決健康問題。
有見及此，部分保險公司也會為了迎合市場需求，而對自願醫保(靈活計劃)的保障範圍做出調整，包括是將針灸和中藥等常見中醫門診服務納入保障範圍之內，又或者是將保障進一步延伸至其他中醫治療。
拔罐和刮痧是否屬於中醫治療？
拔罐和刮痧是中醫中常見的治療方式，但至於是否能夠被保險公司所承認，則取決於不同保險公司的保障條款及理賠政策。
某些保險公司可能會將拔罐、刮痧、推拿等等療法視為中醫的另類治療，並將這些治療項目列入受保範圍之內，給予一定的賠償額度。然而，部分保險公司也可能不承認這些治療方式，或者只承認某些特定的中醫治療方式，例如是承認中藥，卻不承認刮痧等等。
因此，如果你想要進行拔罐和刮痧治療並申請保險理賠，最好先向自己的保險公司了解清楚政策和規定，以免日後索償時出現爭執。
中醫claim保險要注意的4大重點
重點#1：必須到註冊中醫求診
中醫療法種類繁多，包括針灸、拔罐、刮痧、跌打、整骨，按摩、推拿等等，但市面上提供相關服務的中心卻不一定由註冊中醫主理。如果你希望就有關中醫治療申請索償，請確保該主診中醫是在香港註冊的合法中醫師，並且具有相應的執業證書，符合相關的專業標準和法律要求。
在《中醫藥條例》下，香港的中醫必須先註冊才能獲得執業證明。在看中醫之前，可以留意診所門口是否掛有 “註冊中醫” 的執照，也可以在香港中醫藥管理委員會網站上搜索註冊中醫名單，以確認該中醫是否在名單上。
重點#2：睇清賠償項目及限制
在申請中醫治療的保險理賠時，應詳細了解相關的賠償項目和限制。這可能包括治療的種類、次數、時長、費用和其他相關的條款和條件。
此外，中醫門診通常是以固定診金金額加藥費計算，藥費因應劑量、天數、所用中藥而浮動，要注意自己花費的總金額是否會超出計劃的保障範圍。
重點#3：準備看診收據及處方單
為了讓中醫治療的保險理賠順利進行，你需要確保在接受治療時向醫師索取處方和收據。處方應該清楚地顯示出醫師使用的藥品、用法和用量，而收據則需要列明該次治療的診斷和費用。
處方和收據都需要包括醫師的姓名、註冊編號和中醫診所的蓋章。收到後，請妥善保管這些文件，以便在申請理賠時，保險公司能夠核對相關資料，從而順利進行理賠。
重點#4：切勿超出索償次數及限額
醫療保險通常會就每個治療項目設有索償限額，而不同的醫療計劃對於中醫和西醫治療的限額可能會有所不同。如果你傾向接受中醫治療，建議選擇計劃中中醫治療限額較高的醫保計劃，以充分利用醫療保險資源和最大化保障自己的醫療需求。
中醫claim保險索償例子
小明曾多次向西醫求診，但是病情一直沒有得到完全控制。後來，他決定尋求中醫的幫助。經過兩星期的中醫治療，他的病情得到了明顯改善，最終痊癒了。在向保險公司提出索償時，小明提供了中醫師開立的藥方作為證明文件。然而，保險公司要求提供正式的診金收據，但小明的中醫師沒有提供列印本的收據，只能提供手寫本的收據。最終，保險公司仍接受了該收據並作出了賠償。
為保障病人權益，香港政府於2008年立法規定中醫師須註冊後方可行醫。然而，由於香港有許多家庭式經營的中醫師，有些中醫師可能由立法至今仍未申請合法牌照。因此，投保人在求診時僅記要查清楚該中醫是否持有合法執照，以便在索償時能夠提供有效的證明文件，否則有可能無法獲得索償。
此外，醫療保險採用實報實銷的概念，根據香港保險業聯會規定，投保人在索償時須向保險公司提供處方和正式收據，以便保險公司核對相關資料，並確保索償的合法性。
對於像小明這樣的求診者，選擇合適的醫療保險計劃非常重要。如果小明傾向於接受中醫治療，建議選擇中醫治療限額較高的醫保計劃，以充分利用醫療保險資源和最大化保障自己的醫療需求。若有需要，也可以選擇包括中醫治療在內的綜合醫保計劃，以更全面地保障自己的健康。
中醫claim保險常見問題
現時大多數醫療保險僅會承認註冊中醫師提供的治療，所以，如果你的跌打師傅並未持有註冊中醫牌照，就算你提供收據，保險公司也未必會批核有關索償申請。
一般而言，自願醫保(標準計劃)並不保障傳統中醫治療，但隨著投保人對中醫治療的需求日間殷切，不少保險公司也會特意修訂自願醫保(靈活計劃)的保障範圍，將保障涵蓋至針灸、中藥、燒艾等中醫治療。
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