【人壽保險核保】有病史都可以投保？人壽保投保門檻

當你考慮購買人壽保險時，你可能會聽到「核保」這個詞。核保是保險公司對申請人的健康狀況、風險等級進行評估的過程，以確定是否接受申請人的保險申請以及保險費用的金額。

當你投保人壽保險時，保險公司也會要求你進行核保，但你又知不知道如果人壽保險核保遭拒有甚麼後果？人壽保險核保會問哪些問題？立即了解人壽保險核保常見問題。

為何人壽保險需要核保？

人壽保險需要核保是因為人壽保險是一種長期、高額的保險產品，保險公司需要評估申請人的健康狀況和風險等級，以確定是否批准保險申請，並確定批准的保險保費和保額等細節。

以下是為什麼需要進行核保的原因：

人壽保險核保目的 (一)｜釐定投保人風險水平

保險公司需要評估申請人的健康狀況、職業、年齡、家族病史等因素，以確定保險風險等級，從而確定批准的保險保費和保額等細節。

人壽保險核保目的 (一)｜避免高風險投保人

如果保險公司不進行核保，申請人可能會隱瞞或不如實提供健康狀況，以獲得更低的保費，從而導致保險公司的風險增加。進行核保可以避免這種風險選擇。

人壽保險核保目的 (三)｜確保保險合同的有效性

如果申請人在填報健康告知時隱瞞或不如實提供相關資訊，可能會導致保險合同無效，影響保險公司的理賠責任。進行核保可以確保保險合同的有效性。

人壽保險核保會問甚麼問題？

在人壽保險的核保過程中，保險公司會查詢投保人一些基本問題，從而評估申請人的健康狀況和風險等級，以確定是否批准保險申請，並確定批准的保險保費和保額等細節。

以下是投保人壽保險時，保險公司在核保過程中可能會問的問題：

• 性別及年齡：問題可能包括申請人的出生日期、年齡、性別等。
• 現在或以往患病紀錄：問題可能包括申請人是否曾經患有癌症、心臟病、中風、糖尿病等疾病，以及患病的時間、程度和治療情況等。
• 遺傳病／長期病患：問題可能包括申請人是否患有遺傳性疾病或長期慢性病，如高血壓、哮喘、骨質疏鬆等。
• 精神健康：問題可能包括申請人是否曾經患有精神疾病或情緒障礙，如抑鬱症、焦慮症等。
• 康復狀況／治療進度（如適用）：問題可能包括申請人是否正在進行康復治療，或是否正在接受長期治療。
• 吸煙習慣：問題可能包括申請人是否吸菸，如吸菸習慣的時間長短、吸煙頻率等。

人壽保險核保嚴格嗎？

人壽保險核保是一個非常嚴格的過程，保險公司會根據申請人的個人情況進行風險評估和核保審批。

申請人需要填寫健康告知，並在保險合同中聲明填報的健康情況屬實。保險公司可能會要求申請人提供健康檢查報告、醫療記錄等相關文件，以進一步評估申請人的健康狀況。

保險公司會根據申請人的個人情況，包括年齡、健康狀況、職業、家族病史等因素進行風險評估，並根據評估結果決定是否批准保險申請，以及批准的保險保費和保額等細節。如果申請人在填報健康告知時隱瞞或不如實提供相關資訊，可能會導致保險合同無效，影響保險公司的理賠責任。

人壽保險核保流程如何？

人壽保險核保過程是一個評估申請人風險和確定保險保費、保額等細節的過程。以下是一般的人壽保險核保流程：

提交人壽保險投保申請

申請人需要向保險公司提交人壽保險申請，填寫健康告知，包括個人基本資料、健康狀況、家族病史、職業等相關資訊。

填寫健康申報

保險公司根據申請人提供的健康告知，進行風險評估，評估申請人的健康狀況、職業、年齡、家族病史等因素，確定保險風險等級。

接受身體檢查

如果保險公司認為需要進一步評估申請人的健康狀況，可能會要求申請人進行身體檢查，包括血液檢查、尿液檢查、心電圖等檢查。申請人需要按照保險公司的要求進行相關檢查。

等待審批核保

保險公司根據申請人的健康狀況、職業、年齡、家族病史等因素，以及身體檢查結果，進行審批核保，確定批准的保險保費和保額等細節。

得悉人壽保險核保結果

保險公司會通知申請人是否批准保險申請，如果批准，會告知保費和保額等相關細節。如果未批准，可能會提出增加保費或增加不保事項等方案。

如何無法通過人壽保險核保怎麼辦？

如果申請人無法通過人壽保險核保，保險公司可能會提供幾種解決方案：

A. 保險公司處理方法

增加保費

保險公司可能會提出加收額外的保費，以增加申請人的保險風險，從而批准保險申請。加收的保費可能會因為申請人的健康狀況、年齡、保險類型等因素而有所不同。申請人可以根據自己的情況決定是否接受加保費的方案。

增加不保事項

保險公司可能會提出增加不保事項的方案，例如對某些疾病或發生某些事件不予理賠，以降低保險公司的風險。申請人可以根據自己的情況決定是否接受增加不保事項的方案。需要注意的是，增加不保事項可能會對申請人造成風險，因此應仔細評估風險和利益，做出明智的決定。

B. 投保人應對方法

如果你無法接受保險公司的決定，同時又無法通過人壽保險核保的話，則可以考慮以下處理方法：

申請其他種類的保險

如果申請人無法通過人壽保險核保，可以考慮申請其他種類的保險，例如意外保險、傷害保險等。這些保險通常不需要進行健康問卷調查或身體檢查，申請流程相對簡單。

改善健康狀況

如果申請人因為健康狀況未能通過人壽保險核保，可以通過改善健康狀況來提高通過核保的機會，例如戒菸、減肥、控制血壓等。

尋求專業建議

如果申請人因為其他原因未能通過人壽保險核保，可以尋求專業人士的建議來找到解決方案，例如保險代理人、保險經紀人等。

等待一段時間後再次申請

如果申請人因為某些原因未能通過人壽保險核保，可以等待一段時間後再次申請，例如一年或兩年後，這樣健康狀況可能會有所改善，通過核保的機會也會提高。

人壽保險核保失敗會影響日後投保嗎？

如果人壽保險核保失敗，可能會對日後的投保產生一定的影響。當申請人申請人壽保險時，保險公司會進行健康評估和風險評估等程序，如果申請人的健康狀況不符合保險公司的要求，或者被歸類為較高的風險等級，保險公司可能會拒絕申請人的保險申請，或是提出較高的保費和限制保險範圍等條件。

在日後申請人壽保險時，保險公司可能會要求申請人填寫健康告知，並進行健康評估和風險評估等程序。如果申請人在過去的申請中被拒絕過，或者被歸類為較高的風險等級，保險公司可能會提出更高的保費和限制保險範圍等條件，或是拒絕申請人的保險申請。

如在人壽保險核保時有所隱瞞怎麼辦？

如果在人壽保險核保時申請人有隱瞞或不如實提供關於健康狀況和個人資訊的情況，可能會導致保險合同無效或保險公司拒絕理賠。

如果申請人在核保時發現自己有遺漏或錯誤的資訊，應當立即聯繫保險公司或保險中介，如實告知情況，並根據保險公司的要求提供相應的補充資料，以確保保險合同的有效性。

如果申請人在核保後發現自己有遺漏或錯誤的資訊，應盡快聯繫保險公司或保險中介，如實告知情況，並根據保險公司的要求提供相應的補充資料。如果申請人隱瞞了重要的健康狀況或個人資訊，保險公司可能會拒絕理賠或解除保險合同，對保單受益人的權益產生嚴重的影響。

人壽保險核保常見問題

1. 人壽保險核保一定要透過保險中介嗎？

不一定，申請人可以通過多種途徑進行人壽保險核保，包括直接向保險公司申請、透過保險中介申請，或在保險公司的官方網站上進行網上申請等方式。

2. 人壽保險核保要等多久？

人壽保險核保的時間因應不同的保險公司、產品、申請人的情況等因素而有所不同，一般來說，核保的時間可能需要幾天到幾週不等。