雖然相對其他保險，人壽保險的不保事項較少，但也不代表人壽保險「萬事皆保」。除了特定年期內的自殺個案後，人壽保險還有哪些不保事項？移民會否影響人壽保險的身故賠償？本文為你詳解人壽保險的須知，包括常見不保事項、後果，再比較10個人壽保險計劃的不保事項。
人壽保險不保事項有哪些？
人壽保險通常會有一些不保事項，也就是人壽保險中明確規定的不會給予身故賠償的情況。
以下是一些常見的人壽保險不保事項：
自殺
一般而言，在人壽保單生效的最初一段時間內，例如是一年內，如果受保人自殺導致身故，保險公司可能不會批准身故賠償。
戰爭和恐怖主義行為
人壽保單可能排除在戰爭、恐怖主義行為或軍事沖突中導致的身故賠償。
犯法行為或違法活動
如果受保人身故是由於犯罪行為或違法活動導致，保險公司可能不會給予事故賠償金。
高風險活動
某些人壽保單可能排除從事高風險活動導致的身故，例如潛水、滑翔傘、攀岩等。
預先存在的健康問題
如果受保人在購買保險時已經存在某些特定的健康問題，並且這些問題在人壽保單中明確列出，保險公司可能不為這些問題提供保險保障。
非法或危險職業
如果受保人從事某些非法職業或危險職業，保險公司可能不提供相關職業導致的身故保障。
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若然死亡屬於不保事項怎麼辦？
如果某個情況屬於人壽保險列明的不保事項，意味著在該情況下保險公司可能只會提供部分身故賠償金，或者直接拒絕提供賠償。
在面對這種情況時，你可以考慮以下幾個步驟：
仔細閱讀保險合同
認真閱讀保險合同中對不保事項的具體規定，確保你瞭解保險公司的賠償政策和限制。
與保險公司溝通
如果你認為保險公司的決定有誤或有理由爭取更多的賠償，你可以與保險公司進行溝通。提供相關證據和理由，說明為什麼你認為該情況應該獲得更多的賠償。有時候，保險公司可能會重新評估你的案件並作出調整。
尋求法律咨詢
如果你與保險公司之間無法達成共識，你可以尋求法律咨詢。請咨詢專業的保險律師，他們可以評估你的案件，並為你提供相關法律建議和支持。
向保監局投訴
如果你對保險公司的決定不滿意，你可以考慮通過向保監局投訴來解決爭議。保監局可以提供一個獨立的第三方來評估你的案件，並對賠償進行裁決。
整合10個人壽保險計劃不保事項
| 人壽保險計劃 |
不保事項 |
| Prudential守護家人定期人壽保 |
- 受保人於保障期完結前的 (12) 個月內確診末期疾病；或
- 該末期疾病於本計劃生效日期或復效之生效日期前（以較後者為準）已存在；
- 受保人於本計劃生效日期或復效之生效日期前（以較後者為準），患有任何已存在病症或者出現任何徵狀或病徵，因而
- 有可能導致或引發末期疾病；或
- 受保人於本計劃生效日期或復效之生效日期（以較後者為準）起計的 (90) 日內，被註冊專科醫生診斷已患上該末期疾病，
- 或出現有可能導致或引發該末期疾病的任何病患、疾病或身體狀況的徵狀或病徵，惟不適用於受保人於意外發生起計
- (90) 日內被診斷因該意外而導致的末期疾病；或
- 該末期疾病由下列原因直接或間接引致：
- 在神志正常或失常的情況下，受保人企圖自殺或蓄意自殘；或
- 患上後天免疫缺陷綜合症（愛滋病）、愛滋病相關複合症或感染人類免疫缺陷病毒，因輸血引致的愛滋病或因職業
- 感染人類免疫缺陷病毒除外；或
- 受保人使用的麻醉劑（但由註冊醫生處方使用則除外），或受保人濫用藥物及／或酗酒。
|
| FWD自主保(升級版)定期保障計劃 |
- 被保人在保單生效日／保單附約簽發日（如適用）起 (13) 個曆月內自殺；或
- 被保人直接或間接由下列任何原因引致非常可能於 (12) 個月內身故：
- 蓄意自我毀傷或企圖自殺
- 感染人類免疫力缺乏病毒(HIV)所引致之相關疾病
- 服用有毒性之藥物、精神科藥物、吸毒、濫用酒精或濫用溶劑及物質
- 被保人直接或間接由下列任何原因引致或導致身故：
- 不論被保人的精神狀態如何，若索償申請是因被保人企圖自殺、自殺或蓄意自殘而引起的
- 若索償申請是由於保單權益人、被保人或受益人參與非法行為而引起的
- 若索償申請是由於任何有關輻射、污染、放射性氣體、戰爭或軍事行為(不論宣告與否)、暴動、起義行動或敵對行動的災難性事件而引起
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| AIA尊誠定期壽險計劃 |
- 末期疾病的症狀或徵兆在保單繕發後90日或之前首次出現；或
- 受保人因患上末期疾病而預期死亡的12個月時段在受保人85歲生日後緊隨的保單週年日或之後出現；或
- 末期疾病由受保人在保單繕發前已患上的任何疾病、殘疾或狀況引致，除非受保人在投保時已作聲明而該聲明並獲保險公司接受；或
- 末期疾病由愛滋病（AIDS）或受人體免疫力缺乏病毒（HIV）感染引起，或直接或非直接與此等感染有關；或
- 末期疾病直接或非直接由受保人17歲前所顯現或已被診斷的先天性殘疾引起；或
- 末期疾病由故意傷害自己的行為引起；或
- 末期疾病由保單繕發前已存在的身體或精神症狀引起，而在保障生效前或在投保時未有透露相關症狀
- 受保人於保單生效起計 (1) 年內自殺身亡，保險公司就此保單的賠償責任只限退還於此計劃下扣除所有未償還的欠款額後的已付保費
|
| Bowtie定期純人壽 |
受保人自保單生效日 (1) 年內因自殺而身故，不論自殺時神志清醒與否 |
| 恒生「易安逸」定期人壽 |
| 香港人壽「安心易」定期人壽 |
| ZA人壽保 |
| Blue WeCare 定期人壽 |
| 匯豐「滙家保」定期人壽 |
| Zurich至安心定期人壽 |
資料截至2023年11月。
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